Viktige takeaways. En finansplanlegger er en profesjonell som hjelper selskaper og enkeltpersoner med å lage et program for å oppfylle langsiktige økonomiske mål. Finansiell rådgiver er et bredere begrep for de som hjelper deg med å administrere pengene dine, inkludert investeringer og andre kontoer.
Som navnet tilsier, fokuserer investeringsrådgivere på investering og opprettelse av investeringsporteføljer. Mens finansielle planleggere ofte engasjerer seg i å investere til en viss grad, tar rådgivere ting et skritt videre.
Mange økonomiske rådgivere tilbyr økonomisk planlegging, men økonomiske planleggere jobber bare innenfor det området. På den annen side er finansielle planleggere ofte mindre investeringssentriske, mens finansielle rådgivere kan tilby en balanse mellom investering og økonomisk planlegging.
I motsetning til CFP-betegnelsen, er "RIA" ikke en profesjonell betegnelse, og betyr ikke noen spesiell opplæring eller kvalifikasjoner. De eneste kvalifikasjonene for å registrere seg som en RIA er å bestå serie 65-undersøkelsen eller vedlikeholde en serie 7 og serie 66 hos et meglerforhandlerfirma.
Rådgivere bruker sin kunnskap og ekspertise til å lage personlige økonomiske planer som tar sikte på å oppnå kundens økonomiske mål. Disse planene inkluderer ikke bare investeringer, men også sparing, budsjett, forsikring og skattestrategier.
Men hvis du forsømmer økonomien din, er det sannsynligvis verdt det å ansette en formuesrådgiver. Tid er penger, og det koster å forsinke gode økonomiske avgjørelser eller forlenge fattige, som å ha for mye penger eller å utsette en eiendomsplan.
Gjennomsnittlig avgift for en finansiell rådgivers tjenester er 1.02% av forvaltet kapital (AUM) årlig for en konto på 1 million dollar. En aktivt administrert portefølje involverer vanligvis et team av investeringsfagfolk som kjøper og selger beholdninger - noe som fører til høyere avgifter.
Ikke bare det, men ved å fjerne ansvaret for dine egne investeringer, taper du også mye penger i AVGIFTER. Gebyrene du betaler til en finansiell rådgiver, virker kanskje ikke så mye, men det er enorme penger på lang sikt. Selv et gebyr på 2% kan utslette en betydelig mengde av din fremtidige velstandsbygging.
Hvis din økonomiske rådgiver direkte stjal penger fra kontoen din, er dette tyveri. Disse sakene innebærer en forsettlig handling fra din økonomiske rådgiver, for eksempel å overføre penger ut av kontoen din. Imidlertid kan din økonomiske rådgiver også stjele fra deg hvis deres handlinger eller manglende handling forårsaker økonomisk tap.
Skattetjenester
Vanligvis jobber økonomiske rådgivere med sine kunder om spesifikke skattesaker, men de kan også delta i skatteforberedelsestjenester. ... Finansrådgivere får vanligvis innsikt i hver klients økonomiske mål og unike situasjoner, og først da gir de råd om skatteplanlegging og skatteforberedelse.
Som konferanser vet, er CFP-sertifiserere unntatt fra undersøkelseskravet til registrering av investeringsrådgiverrepresentant, Series 65.
Styret er en uavhengig reguleringsorganisasjon som lisensierer økonomiske planleggere som CFP®-fagpersoner. ... Finansplanleggere som gir investeringsråd til sine kunder, må registrere seg hos SEC eller den aktuelle statspapirtilsynsmyndigheten.
egnethetsstandard. Investment Advisers Act of 1940 uttalte at en investeringsrådgiver (eller noen som er interessert i å gi investeringsråd) har en tillitsfull plikt overfor sin klient. ... Det er derfor det er bedre å jobbe med en forvalter snarere enn en rådgiver som bare følger egnethetsstandarden.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.