Mens en 401 (k) eller en annen arbeidsgiver-sponset pensjonsplan kan betraktes som ryggraden i pensjonssparingen, er det en god sak for å ha en IRA også. En IRA - enten en tradisjonell eller Roth - tilbyr ofte større investeringsvalg og fleksibilitet.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Det raske svaret er ja, du kan ha både en 401 (k) og en individuell pensjonskonto (IRA) samtidig. ... Disse planene deler likheter ved at de gir muligheten for skatteutsatt sparing (eller, i tilfelle Roth 401k eller Roth IRA, skattefri inntekt).
401 (k): Du kan bidra med opptil $ 19.500 for 2020 og 2021 ($ 26.000 for de som er 50 år eller eldre). IRA: Du kan bidra med opptil $ 6000 i 2020 og 2021 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre). Du kan bidra med dette beløpet til en tradisjonell IRA eller en Roth IRA, eller du kan dele opp pengene dine i hver type plan.
Og bidragsgrensene er lavere for SIMPLE IRA enn for 401 (k) s. Likevel har SIMPLE IRAs noen fordeler. Mens mange arbeidsgivere tilbyr sjenerøs matching med sine 401 (k) planer, er slik matching helt valgfri. Derimot er deltakere i ENKELE IRA garantert i det minste noe samsvar fra deres arbeidsgivere.
Kan du rulle en 401 (k) inn i en IRA uten straff? Du kan rulle over penger fra en 401 (k) til en IRA uten bot, men må sette inn dine 401 (k) midler innen 60 dager. Det vil imidlertid være skattekonsekvenser hvis du ruller over penger fra en tradisjonell 401 (k) til en Roth IRA.
Nedenfor er årsakene.
En IRA er en type skattefordelt investeringskonto som kan hjelpe enkeltpersoner med å planlegge og spare til pensjon. IRA tillater et bredt spekter av investeringer, men - som med alle ustabile investeringer - kan enkeltpersoner miste penger i en IRA, hvis investeringene deres er påvirket av høyder og nedturer på markedet.
Det er fire trinn for å gjøre en 401 (k) overføring til en IRA.
Etter skatt 401 (k) Bidrag
"Inntjeningen på sparing etter skatt vokser med utsatt skatt, og når du skiller deg fra tjenesten, kan du rulle det du bidro på etter skatt til 401 (k) til en Roth IRA. Veksten på disse dollarene etter skatt måtte trilles til en tradisjonell IRA."
Det er ingen grense for antall tradisjonelle individuelle pensjonskontoer, eller IRAer, som du kan opprette. Imidlertid, hvis du oppretter flere IRAer, kan du ikke bidra med mer enn bidragsgrensene på tvers av alle kontoene dine i et gitt år. 4
Er en 401 (k) en IRA-konto? Nei. Til tross for at begge kontoene er pensjonssparebiler, er en 401 (k) en type arbeidsgiverstøttet plan med sitt eget sett med regler. En tradisjonell IRA er en konto som eieren oppretter uten at arbeidsgiveren er involvert.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.