Hele livet er en type permanent forsikring som kan vare i hele livet. Hele livet er mye dyrere enn livsforsikring, som utløper etter et visst antall år. En hel livspolicy har også en sparekomponent som kan bygge kontantverdi gjennom årene.
En av de mest tiltalende fordelene ved å kjøpe en hel livsforsikring er dette: Så lenge du betaler premiene dine, vil dødsytelsen din aldri utløpe. Det blir garantert betalt uansett når du dør, enten det er i morgen, om fem år, 80 år eller enda lenger unna.
Hele livsforsikringen har både fordeler og ulemper:
En av de største salgsargumentene i hele livet, eller permanent livsforsikring, er at den bygger kontantverdi du kan låne mot. Mange hele livsforsikringspoliser utbetaler også utbytte, men de er ikke garantert.
Termindekning beskytter deg bare i et begrenset antall år, mens hele livet gir livslang beskyttelse — hvis du kan holde tritt med premiebetalingen. Hele livspremier kan koste fem til 15 ganger mer enn siktpolicyer med samme dødsfordel, så de er kanskje ikke et alternativ for budsjettbevisste forbrukere.
Ulemper med hel livsforsikring
Hele livet har høyere premier enn løpetiden de første årene, men i motsetning til terminpolicyer der premiene vanligvis øker ved fornyelsestid, forblir premiene i hele livet nivå.
Hvis du overlever livspolitikken din, får du vanligvis ikke penger. ... Premium Return (ROP) gir deg premiene tilbake. Ulempen er at du betaler mer enn en vanlig livsforsikringspolicy. Hvis ROP interesserer deg, kan du sammenligne retningslinjer med og uten den rytteren for å se om ekstrakostnaden er verdt det.
Hele livsforsikring er generelt en dårlig investering med mindre du trenger permanent livsforsikringsdekning. Hvis du vil ha livslang dekning, kan hele livsforsikring være en verdig investering hvis du allerede har maksimert pensjonskontoen din og har en diversifisert portefølje.
Generelt kan du ta ut en begrenset mengde kontanter fra hele din livsforsikring. Faktisk er et uttak av kontantverdi opp til forsikringsgrunnlaget ditt, som er mengden premier du har betalt til polisen, ikke skattepliktig. ... Et kontantuttak bør ikke tas lett på.
Hele livsforsikringspoliser er det beste alternativet for noen mennesker, spesielt de som alltid vil ha pårørende på grunn av funksjonshemninger og lignende. Men hvis du betaler for en dyr policy du ikke egentlig trenger, kan utbetaling være det beste alternativet, selv om du må betale avgifter og skatter.
Når du blir eldre, vil du imidlertid tjene mer penger og forbedre din økonomiske situasjon. Det er et godt tidspunkt å konvertere til en permanent livspolitikk. Permanent liv vil koste deg mer enn løpetid, men det vil også gi deg besparelser for dine overlevende eller å bruke som et nødfond eller pensjonskasse.
Ved å konvertere en livsforsikringsperiode til en permanent forsikring kan du utvide dekningen uten å gå gjennom garantiprosessen. Dette kan være et verdifullt alternativ hvis helsen din endres til det verre.
Jo kortere betalingsperiode, jo høyere vil premien være, men det er et alternativ det er verdt å vurdere hvis du vil snu en policy som allerede er betalt til barnet ditt. Som du kan se på eksempler fra Hoang nedenfor, er premiene for en hel livspolicy betydelig lavere for et barn enn en voksen.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.