Viktige takeaways — SECURE Act: Opphever maksimal alder for tradisjonelle IRA-bidrag. Øker den nødvendige minimumsfordelingsalderen (RMD) for pensjonskontoer til 72 (opp fra 70½). Tillater langsiktige deltidsarbeidere å delta i 401 (k) planer. Tilbyr flere alternativer for strategier for livstidsinntekt.
Å sette hvert samfunn for lov om pensjonsforbedring, ofte kjent som SECURE Act, gjør det lettere å spare til pensjon. Det gjør også pensjonsplaner mer tilgjengelige for flere mennesker. De fleste endringer basert på den nye loven trer i kraft 1. januar 2020, men noen vil ikke være på plass i ett år eller mer.
The Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, kjent som Secure Act, er lovgivning som endrer noen IRA- og 401 (k) -regler, inkludert muligheten til å utsette utdelinger, redusert fleksibilitet for arvelige IRAer og strafffrie uttak for nye foreldre.
SECURE Act gjør Roth IRAs bedre
Under den gamle planen kunne distribusjoner fra en arvet IRA bli tatt over mottakerens levetid. ... En løsning: De som planlegger eiendommene sine, kan konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA for å eliminere fremtidige skatteeffekter og etterlate arvingene sine en skattefri arv.
Loven om å sette hvert samfunn for pensjonsforbedring (SECURE) ble vedtatt i desember 2019 og ble en lov fra og med januar. 1, 2020. Lovverket skapte endringer for langsiktig pensjonssparing og har økonomiske konsekvenser for amerikanerne i alle aldre.
Denne kreditten vil gjelde for små arbeidsgivere med opptil 100 ansatte i løpet av en periode på 3 år som begynner etter 31. desember 2019 og gjelder planer for SEP, SIMPLE, 401 (k) og profittdeling. Hvis pensjonsplanen inkluderer automatisk påmelding, er en ekstra kreditt på opptil $ 500 nå tilgjengelig.
En ny toparts pensjonsregning har fordeler for eldre og sparere som skal betale studentgjeld. Lovgivningen, foreslått av lovgivere på tirsdag, vil øke alderen eldre må begynne å trekke penger fra sine 401 (k) planer og individuelle pensjonskontoer til 75.
SECURE Act krever at arbeidsgivere inkluderer langsiktige deltidsansatte som deltakere i 401 (k) planer, bortsett fra i tilfelle kollektive forhandlede planer. Kvalifiserte ansatte vil ha fullført minst 500 timers tjeneste hvert år i tre påfølgende år og er 21 år eller eldre.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Mens SECURE Act låste opp døren for livrenter for å gå inn i pensjonsplaner, må disse planene fortsatt åpne døren og vedta denne typen investeringer.
10-ÅRS REGEL. En av de store endringene i SECURE Act var eliminering av IRA-strekningen for de fleste ikke-ektefeller. Det ble erstattet med "10-årsregelen", som sier at de arvede IRA-midlene (eller Roth IRA) må trekkes tilbake innen utløpet av tiårsperioden etter IRA-eierens død.
Konvensjonell visdom antyder at å arve en Roth IRA alltid er bedre enn å arve en tradisjonell IRA. ... "Den grunnleggende regelen for Roth IRA-bidrag / konvertering forblir sant uansett hvem som gjør uttaket - den opprinnelige eieren eller mottakeren," sier Spiegelman.
5-årsregelen om Roth-konvertering krever at du venter fem år før du trekker tilbake konverterte saldoer - bidrag eller inntjening - uavhengig av alder. Hvis du tar ut penger før de fem årene er over, må du betale 10% straff når du leverer selvangivelsen.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.