Selv ved ekstremt høye aksjevurderinger viser forskning fra finansplanleggeren Michael Kitces at 4% -regelen fortsatt holder. ... Ved å bruke en fordeling på 60% aksjer og 40% obligasjoner, fant Kitces at den laveste sikre innledende uttaksraten var 4.4%.
Basert på avkastningen på S&P 500 de siste 10 årene, ser 4% uttaksraten ut som en solid innsats fremover. Selv om rentene forblir der de er nå, vil en pensjonist som stoler på strategien gjøre det bra - så lenge aksjemarkedet fortsetter å samarbeide.
Bengen har brukt mye av Kitces tenkning ved å bruke Shiller CAPE-indeksen (som gjenspeiler det syklisk justerte forholdet mellom pris og inntjening for S&P 500) og inflasjonsdata, for å komme med sin siste revisjon og anbefaling for en generelt sikker uttaksrate: 5%.
25X-regelen sier at hvis du sparer 25 ganger ønsket årlig pensjonslønn, kan du ta ut 4% av det beløpet hvert år, og det vil vare i 30 år.
4% -regelen er basert på forskning fra William Bengen, publisert i 1994, som fant at hvis du investerte minst 50% av pengene dine i aksjer og resten i obligasjoner, ville du ha stor sannsynlighet for å kunne ta ut et inflasjonsjustert 4% av reiregget ditt hvert år i 30 år (og muligens lenger, avhengig av ...
4% -regelen
Beregningen, opprettet på 1990-tallet av finansrådgiver William Bengen, sier at pensjonister kan ta ut 4% av sin totale portefølje det første pensjonsåret. Dette dollarbeløpet forblir det samme hvert år og stiger bare med årlig inflasjon.
Den sier at du komfortabelt kan ta ut 4% av sparepengene dine i ditt første pensjonsår og justere beløpet for inflasjon for hvert påfølgende år uten å risikere å gå tom for penger i minst 30 år.
Faktisk en pensjonist som er villig til å kutte ned utgiftene i dårlige år med bare 2.5 prosent kan løfte den startende sikre uttaksgraden så høyt som 5 prosent av sparepengene sine - uten å øke sjansene for å gå tom for penger.
Hvor lenge vil $ 500 000 vare i pensjon? Hvis du har spart $ 500 000 for pensjon og trekker ut $ 20 000 per år, vil det sannsynligvis vare 25 år. Selvfølgelig vil det vare lenger hvis du forventer en årlig avkastning fra å investere pengene dine, eller hvis du tar ut mindre per år.
2% rente
| Månedlig utgift | Renner ut |
|---|---|
| $ 3000 / mo | 9.2 år |
| $ 3600 / mo | 7.6 år |
| $ 4200 / mo | 6.4 år |
| $ 4800 / mo | 5.6 år |
25x-regelen er en måte å estimere hvor mye penger du trenger å spare for pensjon. ... I henhold til 25x-regelen må du spare minst $ 1.25 millioner for å kunne trekke $ 50 000 inntekt trygt ditt første pensjonsår.
SAMMENSATT ÅRSVEKSTSATS FOR S&P 500
Som du kan se, er inflasjonsjustert gjennomsnittlig avkastning for S&P 500 har vært mellom 5% og 8% over noen få utvalgte 30-årsperioder. Poenget er at å bruke en avkastning på 6% eller 7% er en god innsats for pensjonsplanleggingen.
En ofte brukt tommelfingerregel for pensjonsutgifter er kjent som 4% -regelen. Det er relativt enkelt: Du legger sammen alle investeringene dine, og trekker ut 4% av summen i løpet av ditt første pensjonsår. I de påfølgende årene justerer du dollarbeløpet du tar ut for å ta høyde for inflasjonen.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.