Med en Roth IRA, bidrar du med dollar etter skatt, pengene dine blir skattefrie, og du kan vanligvis gjøre skatte- og straffefritt uttak etter fylte 59½. Med en tradisjonell IRA bidrar du med dollar før eller etter skatt, pengene dine blir utsatt til skatt, og uttak blir skattlagt som nåværende inntekt etter fylte 59½.
En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
Det kan være aktuelt å bidra til både en tradisjonell og en Roth IRA - hvis du kan. Å gjøre det vil gi deg skattepliktige og skattefrie uttaksmuligheter i pensjon. Finansplanleggere kaller dette skattediversifisering, og det er generelt en smart strategi når du er usikker på hvordan skattebildet ditt vil se ut i pensjon.
Forskjellen mellom en tradisjonell og en Roth 401 (k) kommer ned til når du betaler skatten. Mens Roth-kontoer generelt har blitt anbefalt for yngre sparere, kan en Roth 401 (k) også gi eldre sparere en sjanse til å dra nytte av skattefri fordeling.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Ja, du kan tape penger i en Roth IRA. De vanligste årsakene til et tap inkluderer: negative markedssvingninger, tidlige uttakssanksjoner og utilstrekkelig tid til å sammensette. Den gode nyheten er at jo mer tid du lar en Roth IRA vokse, desto mindre sannsynlig er det at du taper penger.
Den enkleste måten å unnslippe å betale skatt på en IRA-konvertering er å gi tradisjonelle IRA-bidrag når inntekten din overstiger terskelen for å trekke IRA-bidrag, og deretter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dekket av en pensjonsplan for arbeidsgivere, begrenser IRS IRA-fradragsberettigelse.
Roth IRAer. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på selvangivelsen), men kvalifiserte utdelinger eller utdelinger som er en retur av bidrag er ikke skattepliktige. For å være en Roth IRA, må kontoen eller livrenten utpekes som en Roth IRA når den er satt opp.
Hvor mye skatt vil du skylde på en Roth IRA-konvertering? Si at du er i skattegraden på 22% og konverterer $ 20.000. Inntekten din for skatteåret vil øke med $ 20.000. Forutsatt at dette ikke skyver deg inn i en høyere skatteklasse, skylder du $ 4400 i skatt på konverteringen.
Mer i pensjonsplaner
For 2021, 2020 og 2019 kan det totale bidraget du gir hvert år til alle dine tradisjonelle IRAer og Roth IRAer ikke være mer enn: $ 6000 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre), eller.
Med en Roth IRA, bidrar du med dollar etter skatt, pengene dine blir skattefrie, og du kan vanligvis gjøre skatte- og straffefritt uttak etter fylte 59½. Med en tradisjonell IRA bidrar du med dollar før eller etter skatt, pengene dine blir utsatt til skatt, og uttak blir skattlagt som nåværende inntekt etter fylte 59½.
Ja, hvis du oppfyller kvalifiseringskravene for hver type
Du kan opprettholde både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, så lenge det totale bidraget ikke overskrider Internal Revenue Service (IRS) grensene for et gitt år, og du oppfyller visse andre kvalifikasjonskrav.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.