Når du ikke bør refinansiere
En av de første grunnene til å unngå refinansiering er at det tar for lang tid for deg å få tilbake det nye lånets sluttkostnader. Denne tiden er kjent som break-even-perioden eller antall måneder å nå det punktet når du begynner å lagre. På slutten av break-even-perioden kompenserte du fullt ut kostnadene ved refinansiering.
Refinansiering av boliglån er ikke alltid den beste ideen, selv når boliglånsrentene er lave og venner og kolleger snakker om hvem som hakket til den laveste renten. Dette er fordi refinansiering av et pantelån kan være tidkrevende, dyrt ved avslutning, og vil føre til at utlåner trekker kredittpoengene dine.
Refinansieringsrisiko
Hvis du bare fokuserer på renten på et nytt pantelån, savner du helhetsbildet. Avslutningskostnadene kan være så lave som hundrevis av dollar og så høyt som flere tusen dollar. For å sikre at du sparer penger, må du sammenligne priser, vilkår, avslutningsgebyrer og poeng.
En av de beste grunnene til å refinansiere er å senke renten på ditt eksisterende lån. Historisk er tommelfingerregelen at refinansiering er en god idé hvis du kan redusere renten med minst 2%. Imidlertid sier mange långivere at 1% besparelse er nok av et incitament til å refinansiere.
Å ta på seg ny gjeld får vanligvis kredittpoengene til å synke, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et annet på omtrent samme beløp, er innvirkningen på kredittpoengene dine minimale.
De fleste långivere lar deg rulle lukkekostnader inn i pantelånet ditt når du refinansierer. Generelt er det ikke et spørsmål om hvilken utlåner som kan tillate deg å rulle lukkekostnader inn i pantelånet. Det handler mer om typen lån du får - kjøp eller refinansier.
Eksperter sier ofte at refinansiering ikke er verdt det med mindre du senker renten med minst 0.50 til 1 prosent. Men det er kanskje ikke sant for alle. “Si at du refinansierer fra en justerbar rente til en 0.25 prosent lavere fast rente. ... En nedgang i kvartpoeng kan også være til fordel for noen med en stor lånt hovedstol.
9 ting du må vite før du refinansierer pantet ditt
Fordi refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån med nye vilkår, begynner du egentlig fra begynnelsen. Du trenger imidlertid ikke velge en periode basert på det opprinnelige lånets løpetid eller gjenværende nedbetalingstid.
Hvis du sparer $ 100 per måned, vil det ta deg 40 måneder - mer enn 3 år - å få tilbake stengekostnadene. Så en refinansiering kan være verdt det hvis du planlegger å bo i hjemmet i 4 år eller mer. Men hvis ikke, vil refinansiering sannsynligvis koste deg mer enn du ville spart. ... Forhandle med utlåneren din om refinansiering uten kostnad.
Servitøren din vil refinansiere pantet ditt av to grunner: 1) å tjene penger; og 2) for å unngå at du forlater serviceporteføljen til en annen utlåner. Noen servicetjenester vil tilby lavere renter for å lokke sine eksisterende kunder til å refinansiere med dem, akkurat som du forventer.
For å potensielt redusere noen av de avsluttende kostnadene ved en refinansiering, ber du om å avslutte kostnadene. Banken eller pantelåner kan være villige til å frafalle noen av gebyrene, eller til og med betale dem for deg, for å beholde deg som kunde.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.