Det er fire trinn for å gjøre en 401 (k) overføring til en IRA.
Kan du rulle en 401 (k) inn i en IRA uten straff? Du kan rulle over penger fra en 401 (k) til en IRA uten bot, men må sette inn dine 401 (k) midler innen 60 dager. Det vil imidlertid være skattekonsekvenser hvis du ruller over penger fra en tradisjonell 401 (k) til en Roth IRA.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Viktige takeaways. Det belastes vanligvis ikke noe overføringsgebyr når du ruller over 401 (k) til en ny skattefordelt pensjonskonto. Kontogebyrene for den nye kontoen din kan være høyere enn for den gamle kontoen. Å rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte veien å gå for å redusere avgiftene.
Ja, det kan du, men det er viktig å være oppmerksom på at hvis du ruller 401 (k) midler før skatt til en tradisjonell IRA, kan du ikke være i stand til å rulle disse midlene tilbake til en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan.
Nedenfor er årsakene.
Hvis du ruller over penger fra en 401 (k) til en tradisjonell IRA, og du ruller over hele beløpet, trenger du ikke betale skatt på overføringen. Pengene dine forblir utsatt til skatt, og du blir ikke skattlagt på dem før du tar ut penger fra dem permanent.
En overføring av 401 (k) til en IRA kan gi deg flere investeringsalternativer og lavere avgifter enn den gamle 401 (k) hadde. Hvis du foretar en overføring til en Roth IRA, skylder du skatt på rullet beløp. Hvis du overfører til en tradisjonell IRA, blir skatten utsatt.
En 401 (k) kan gi en arbeidsgiverkamp, men en IRA gjør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg enn en 401 (k). En IRA lar deg unngå 10% tidlig uttaksstraff for visse utgifter som høyere utdanning, opptil $ 10.000 for et første boligkjøp eller helseforsikring hvis du er arbeidsledig.
En 401 (k) rollover er når du leder overføringen av pengene i 401 (k) planen din til en ny plan eller IRA. IRS gir deg 60 dager fra datoen du mottok en IRA- eller pensjonsplanfordeling for å overføre den til en annen plan eller IRA. Du har bare tillatelse til å overføre hver 12 måneder fra samme IRA.
Overføre 401 (k) til bankkontoen din
Du kan også hoppe over IRA og bare overføre besparelsene på 401 (k) til en bankkonto. For eksempel foretrekker du kanskje å flytte midler direkte til en sjekk- eller sparekonto i banken eller kredittforeningen din.
Hvis du savner 60-dagersfristen, beskattes vanligvis den skattepliktige delen av fordelingen - beløpet som kan tilskrives fradragsberettigede bidrag og kontoinntekt. Du kan også skylde 10% tidlig distribusjonsstraff hvis du er under 59½ år.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over til en IRA: The Best Providers
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.