Viktige takeaways. En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
2) Dette er heller ikke et gebyr, men du trenger nok penger til å kjøpe hvilke investeringer du vil ha i din Roth IRA. Noen verdipapirfond har en minimumsinvestering på $ 1000 eller høyere (men når du først har foretatt den første investeringen, kan du generelt legge til investeringen din med mindre beløp - så lite som for eksempel $ 20).
Generelt, hvis du tror du vil være i en høyere skatteklasse når du går av med pensjon, kan en Roth IRA være det bedre valget. Du betaler skatt nå, til en lavere sats, og trekker ut midler skattefritt i pensjon når du er i en høyere skatteklasse.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Hvis du tjener for mye penger til å bidra til en Roth, er ikke alt tapt. Du kan i stedet bidra til en ikke-fradragsberettiget IRA, som er tilgjengelig for alle, uansett hvor mye inntekt de tjener. (Dette bidraget er gjort med dollar etter skatt, penger som allerede er skattlagt.)
Den enkleste måten å unnslippe å betale skatt på en IRA-konvertering er å gi tradisjonelle IRA-bidrag når inntekten din overstiger terskelen for å trekke IRA-bidrag, og deretter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dekket av en pensjonsplan for arbeidsgivere, begrenser IRS IRA-fradragsberettigelse.
Hvor mye skatt vil du skylde på en Roth IRA-konvertering? Si at du er i skattegraden på 22% og konverterer $ 20.000. Inntekten din for skatteåret vil øke med $ 20.000. Forutsatt at dette ikke skyver deg inn i en høyere skatteklasse, skylder du $ 4400 i skatt på konverteringen.
Roth IRAer. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på selvangivelsen), men kvalifiserte utdelinger eller utdelinger som er en retur av bidrag er ikke skattepliktige. For å være en Roth IRA, må kontoen eller livrenten utpekes som en Roth IRA når den er satt opp.
Du kan gi bidrag til din Roth IRA når du er 70 ½ år gammel. Du kan legge igjen beløp i Roth IRA så lenge du bor. Kontoen eller livrenten må betegnes som en Roth IRA når den er satt opp.
Generelt sett er det ingen minimumssaldo som kreves for å begynne å finansiere en Roth IRA. Enten du er forberedt på å sette inn $ 100 eller $ 1000 dollar, kan du gjøre det uten å pådra deg noe gebyr eller gebyr.
IRS ville motta varsel om IRA-overskytende bidrag gjennom mottak av skjema 5498 fra banken eller finansinstitusjonen der IRA eller IRA ble etablert.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.