Finansplanleggere anbefaler at du balanserer minst en gang i året og ikke mer enn fire ganger i året. En enkel måte å gjøre det på er å velge samme dag hvert år eller hvert kvartal, og gjøre dagen din til å balansere igjen. Ved å gjøre dette vil du distansere deg fra markedets følelser, sa Wray.
Ved å slå på rebalanseringsfunksjonen i 401 (k), vil kontoen automatisk selge aksjer og kjøpe obligasjoner for å gå tilbake til den tiltenkte tildelingen. ... Automatisk ombalansering bidrar til å holde risikoen i sjakk og kan potensielt øke avkastningen.
Ombalansering hindrer deg i å bli for grådig eller for redd, legger Brian Sabo, pensjonist- og eiendomsplanlegger hos Verdence Capital Advisors til. - Disiplinen til å balansere igjen bidrar til å opprettholde de langsiktige målene for risiko og avkastning i porteføljen, sier Sabo.
En god tommelfingerregel er å balansere om når en eiendelsallokering endres mer enn 5%. For mange mennesker er det fornuftig å bruke slutten av året som en tid til å undersøke deres økonomiske investeringer og se på eventuelle endringer som kommer i det nye året.
REBALANSER DINE 401 K MINST TO GANGER ÅRET
Hvis du kan, inspiser porteføljen din hvert kvartal. Du trenger ikke å gjøre store skift som jeg gjorde med 401 000 porteføljen min fra 80% aksjer ned til 21% aksjer. Du kan bare tilpasse porteføljen din med et par prosentpoeng her og der.
Her er fem måter å beskytte 401 (k) reiregg fra et aksjemarkedskrasj.
Å flytte 401 (k) eiendeler til obligasjoner kan være fornuftig hvis du er nærmere pensjonsalderen eller generelt sett er en mer konservativ investor. Men å gjøre det kan potensielt koste deg vekst i porteføljen din over tid.
Husk at aksjer på lang sikt har en betydelig høyere forventet avkastning enn obligasjoner. ... Av denne grunn er det sannsynlig at sannsynligheten for at du balanserer en portefølje av aksjer og obligasjoner vil redusere avkastningen din, og ikke øke dem.
Fordi ombalansering kan innebære salg av eiendeler, resulterer det ofte i en skattebyrde - men bare hvis det gjøres innenfor en skattepliktig konto. Å selge disse eiendelene på en skattefordelt konto vil i stedet ikke ha noen skattepåvirkning. Tenk deg for eksempel at pensjonssparingen din består av en skattepliktig konto og en tradisjonell IRA.
Å balansere porteføljen din alene, uten hjelp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver, krever ikke at du bruker penger.
For å balansere, gjør du ganske enkelt de passende handler for å returnere verdipapirfondene dine tilbake til deres målallokeringer. Hvis du for eksempel går tilbake til vårt 5 fondsporteføljeeksempel, vil du kjøpe og selge aksjer i de aktuelle midlene for å komme tilbake til den opprinnelige 20% -tildelingen for hvert fond.
Selv om det er viktig å gjennomgå investeringene dine med jevne mellomrom, er det ikke alltid nødvendig å gjøre endringer i porteføljen din for å balansere, og til slutt avhenger av alder, mål, inntektsbehov og komfort med risiko. Noen ganger kan ombalansering gjøre mer skade enn nytte, spesielt hvis det gjøres for ofte.
Bruk skattefremmende pensjonskontoer.
Å ta gevinster i planer som 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer (IRA) vil ikke generere løpende skatt. Derfor kan Ellen være i stand til å gjøre noe av eller hele sin ombalansering, skattefri, ved å flytte fra aksjer til obligasjoner i sin IRA.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.