Du skylder ingen inntektsskatt så lenge du legger igjen pengene dine i en tradisjonell IRA før du når en ny viktig milepæl. Når du har fylt 72 år, må du ta en distribusjon fra en tradisjonell IRA.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Ta det totale beløpet for ikke-fradragsberettigede bidrag og del med nåverdien av din tradisjonelle IRA-konto - dette er den ikke-fradragsberettigede (ikke skattepliktige) delen av kontoen din. Deretter trekker du dette beløpet fra nummer 1 for å komme til den skattepliktige delen av din tradisjonelle IRA.
Hvis du tar ut penger fra en tradisjonell IRA før du fyller 59 ½, må du betale 10% skattestraff (med noen få unntak), i tillegg til vanlig inntektsskatt. I tillegg vil IRA-uttaket skattlegges som vanlig inntekt, og kan muligens føre deg til en høyere skatteklasse, og koste deg enda mer.
Generelt kan du ta ut inntektene dine uten å skylde skatter eller straffer hvis: Du er minst 59½ år gammel, og. Det har gått minst fem år siden du først bidro til en hvilken som helst Roth IRA ("5-årsregelen").
Ni av de statene som ikke skattlegger pensjonsplaninntekt, har rett og slett ingen statlig inntektsskatt i det hele tatt: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRAer eller pensjoner.
Uttak fra IRA er skattepliktig inntekt, og trygdeytelser kan være skattepliktige. ... Hvis du aldri har gitt noen ikke-fradragsberettigede bidrag til noen av IRA-kontoene dine, regnes alt IRA-uttaket som skattepliktig inntekt.
Hvis det er en tradisjonell IRA, SEP IRA, Simple IRA eller SARSEP IRA, skylder du skatt med gjeldende skattesats på beløpet du trekker ut. Hvis du for eksempel er i skattegraden 22%, blir uttaket ditt beskattet med 22%.
Når du tar ut penger fra din IRA eller en arbeidsgiverstøttet pensjonsplan, kan staten din kreve at du holder tilbake inntektsskatt fra utdelingen din. Tilbakeholdelsen din er en forskuddsbetaling av din statlige inntektsskatt som tjener som en kreditt mot ditt nåværende årlige statlige inntektsskatt.
Selv om IRS teller IRA-fordelingen din som inntekt for å bestemme hvor mye skatt du skylder, teller ikke Social Security Administration dem som inntekt.
Alder 59½ år og eldre: Ingen uttaksbegrensninger
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger fra din tradisjonelle IRA uten begrensninger eller straffer.
En IRA-overføring (eller IRA-overføring) refererer til når du overfører penger fra en individuell pensjonskonto (IRA) til en annen konto. Pengene kan overføres til en annen type pensjonskonto, en meglerkonto eller en bankkonto. ... En IRA-overføring kan gjøres direkte til en annen konto.
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.