I realiteten implementerer rebalansering rådet om å kjøpe lavt og selge høyt. Mange investorer balanserer i henhold til en bestemt tidsplan, for eksempel kvartalsvis eller årlig, eller når tildelingen av en aktivaklasse endres med mer enn 5 prosentpoeng fra målfordelingen.
Ombalansering etter fastsatte aktiva mål er en god måte å nærme seg porteføljeavbalansering siden markedene kan endre seg mer i noen tidsperioder enn i andre. En vanlig tommelfingerregel er å balansere på nytt når en fordeling av eiendeler endres mer enn 5% - dvs. hvis en viss delmengde av aksjer endres fra 15% av porteføljen til 20%.
Selv om det ikke er noen tidsplan for å balansere en portefølje, er de fleste anbefalingene å undersøke tildelinger minst en gang i året. Det er mulig å gå uten å balansere en portefølje, selv om dette generelt ikke er tilrådelig.
Å balansere porteføljen din sørger for at du har en blanding av investeringsmidler - vanligvis aksjer og obligasjoner - som er passende for risikotoleranse og investeringsmål. Ved å balansere porteføljen din igjen kan du opprettholde ønsket risikonivå over tid.
Husk at aksjer på lang sikt har en betydelig høyere forventet avkastning enn obligasjoner. ... Av denne grunn er det sannsynlig at sannsynligheten for at du balanserer en portefølje av aksjer og obligasjoner vil redusere avkastningen din, og ikke øke dem.
Å balansere porteføljen din alene, uten hjelp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver, krever ikke at du bruker penger.
Vanligvis er balanserte porteføljer delt mellom aksjer og obligasjoner, enten likt eller vippet til 60% aksjer og 40% obligasjoner. Balanserte porteføljer kan også ha en liten kontant- eller pengemarkedsdel for likviditetsformål.
Bruk skattefremmende pensjonskontoer.
Å ta gevinster i planer som 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer (IRA) vil ikke generere løpende skatt. Derfor kan Ellen være i stand til å gjøre noe av eller hele sin ombalansering, skattefri, ved å flytte fra aksjer til obligasjoner i sin IRA.
For å balansere, gjør du ganske enkelt de passende handler for å returnere verdipapirfondene dine tilbake til deres målallokeringer. Hvis du for eksempel går tilbake til vårt 5-fondsporteføljeeksempel, vil du kjøpe og selge aksjer i de aktuelle midlene for å komme tilbake til den opprinnelige 20% -tildelingen for hvert fond.
Å bygge en balansert portefølje
Ombalansering øker vanligvis ikke langsiktig investeringsavkastning. Det kan redusere volatiliteten i investeringsporteføljen din og holde aktivaallokeringen synkronisert med risikotoleransen.
Hvor mye av porteføljen din skal være i en aksje? For enhver investor er det trygt å si at ingen enkeltaksjer skal være mer enn 5-6% av hele porteføljen, som foreslått av Seth Klarman, en vellykket investor og forfatter. Dette er regel nr. 1 for aksjeinvestering.
Periodisk ombalansering er vanligvis en god måte å holde investeringsstrategien din på sporet og forhindre at porteføljen din blir for risikabel under markedsstigninger (som den vi har opplevd de siste årene) eller for konservativ etter store tilbakeslag i markedet.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.