En tradisjonell IRA er en måte å spare på pensjon som gir deg skattefordeler. Vanligvis blir beløp i din tradisjonelle IRA (inkludert inntekt og gevinst) ikke beskattet før du tar en fordeling (uttak) fra IRA.
Bidrag til tradisjonelle IRAer er fradragsberettiget, inntektene blir skattefrie, og uttak er underlagt inntektsskatt. Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget, men uttak er skattefrie hvis eieren har hatt en Roth IRA-konto i minst fem år.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Som vist i tabellen, tillater den tradisjonelle IRA deg å bidra med inntekt før skatt, slik at du ikke betaler inntektsskatt av pengene du legger inn. Inntektene på kontoen er utsatt til skatt, så eventuelt utbytte og kapitalgevinster der kan hoper seg opp mens de er innenfor IRA.
Hvis du tar ut penger fra en tradisjonell IRA før du fyller 59 ½, må du betale 10% skattestraff (med noen få unntak), i tillegg til vanlig inntektsskatt. I tillegg vil IRA-uttaket skattlegges som vanlig inntekt, og kan muligens føre deg til en høyere skatteklasse, og koste deg enda mer.
Bidrag til tradisjonelle IRAer reduserer vanligvis din skattepliktige inntekt i bidragsåret.3 Som senker den justerte bruttoinntekten (AGI), noe som muligens hjelper deg å kvalifisere for andre skatteincitamenter du ellers ikke ville fått, for eksempel barnets skattefradrag eller studielånet.
Alt dette betyr ganske enkelt at en stor mengde ikke-fradragsberettigede IRA-bidrag blir skattlagt to ganger - en gang på tidspunktet for bidraget (siden bidraget er gitt med dollar etter skatt) og deretter på distribusjonstidspunktet (siden uten en oversikt over basis, alle utdelinger antas å være skattepliktige).
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer.
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger uten 10% straff fra alle typer IRA. Hvis det er en Roth IRA og du har hatt en Roth i fem år eller mer, skylder du ingen inntektsskatt på uttaket.
Ni av de statene som ikke skattlegger pensjonsplaninntekt, har rett og slett ingen statlig inntektsskatt i det hele tatt: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRAer eller pensjoner.
En vanlig strategi for dagshandel - å kjøpe og selge en aksje i løpet av samme markedsdag - kan bare oppnås på en meglerkonto som er utpekt som en mønstredagskonto. ... En dagskonto må være en marginkonto, og siden en IRA ikke kan være en marginkonto, er det ikke tillatt med dagshandel i din IRA.
Alder 59½ år og eldre: Ingen uttaksbegrensninger
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger fra din tradisjonelle IRA uten begrensninger eller straffer.
Uttak fra IRA er skattepliktig inntekt, og trygdeytelser kan være skattepliktige. ... Hvis du aldri har gitt noen ikke-fradragsberettigede bidrag til noen av IRA-kontoene dine, regnes alt IRA-uttaket som skattepliktig inntekt.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.