En Roth IRA er en spesiell pensjonskonto der du betaler skatt på penger som går inn på kontoen din, og deretter er alle fremtidige uttak skattefrie. Roth IRA er best når du tror at skatten din vil være høyere i pensjon enn de er akkurat nå. Nesten alle meglerfirmaer, både fysiske og online, tilbyr en Roth IRA.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
På samme måte, hvis du investerer alle dine Roth IRA-penger i en enkelt aksje, og det selskapet går konkurs, er det mulig at du kan miste alle pengene dine. Selv en ordentlig diversifisert aksjeportefølje kan miste en betydelig del av verdien på kort tid under ugunstige økonomiske forhold.
En Roth IRA er en pensjonssparekonto som lar pengene dine vokse skattefritt. Du finansierer en Roth med dollar etter skatt, noe som betyr at du allerede har betalt skatt på pengene du legger inn i den. Til gjengjeld for ingen forhåndsskatt, vokser pengene dine og blir skattefrie, og når du trekker deg ved pensjon, betaler du ingen skatt.
Viktige takeaways. En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Roth IRAer. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på selvangivelsen), men kvalifiserte utdelinger eller utdelinger som er en retur av bidrag er ikke skattepliktige. For å være en Roth IRA, må kontoen eller livrenten utpekes som en Roth IRA når den er satt opp.
IRS ville motta varsel om IRA-overskytende bidrag gjennom mottak av skjema 5498 fra banken eller finansinstitusjonen der IRA eller IRA ble etablert.
I mange tilfeller kan en Roth IRA være et bedre valg enn en 401 (k) pensjonsplan, siden den tilbyr et fleksibelt investeringsmiddel med større skattefordeler - spesielt hvis du tror du vil være i en høyere skatteklasse senere. ... Invester i 401 (k) opp til matchingsgrensen, og finansier deretter en Roth opp til bidragsgrensen.
IRS, fra og med 2021, dekker det maksimale beløpet du kan bidra til en tradisjonell IRA eller Roth IRA (eller en kombinasjon av begge) til $ 6000. Sett på en annen måte, det er $ 500 i måneden du kan bidra gjennom hele året. Hvis du er 50 år eller eldre, tillater skattemyndighetene deg å bidra med opptil $ 7000 årlig (ca. $ 584 i måneden).
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.