En Roth 403 (b) - som en Roth 401 (k) og Roth IRA - lar deg bidra til pensjonssparing med dollar etter skatt, noe som betyr at du ikke vil trekke bidrag fra din skattepliktige inntekt. Til gjengjeld betaler du ikke skatt på inntekten når du tar ut en Roth-konto.
På samme måte som en 401 (k), kan 403 (b) kontoinnehavere begynne å ta utdelinger året de forlater jobben så lenge de fyller 55 år eller eldre det samme året. Dette blir ofte referert til som regel 55. Den største advarselen er at alle midler må forbli i 403 (b) planen for at tidlige uttak skal forbli strafffrie.
Viktige takeaways. Hvis du er 55 år eller eldre, kan du være berettiget til å ta ut penger fra 401 (k) eller 403 (b) uten å motta skattestraff. Et annet IRS-unntak - hvis du går av med pensjon før du er 59 år 1/2 - er fritaket for vesentlig lik periodisk betaling (SEPP), eller en IRS § 72 (t) -fordeling.
Fordeling fra 403 (b) planer beskattes ikke til kursgevinst, men beskattes i stedet til ordinære inntektssatser. ... I likhet med en 401 (k) finansieres en 403 (b) imidlertid med dollar før skatt. Enkelt sagt, enkeltpersoner kan bidra med penger til 403 (b) uten å være pålagt å betale skatt på det første innskuddet.
Føderal skattelov krever at de fleste distribusjoner fra kvalifiserte pensjonsplaner som ikke blir rullet direkte over til en IRA eller annen kvalifisert plan, er gjenstand for føderal inntektsskatt med en sats på 20%.
En ulempe med 403 (b) planer er at investeringsalternativene har en tendens til å være mer begrenset sammenlignet med andre pensjonsspareplaner. Som nevnt ovenfor investerer 403 (b) planer generelt bare i livrenter og aksjefond. For de som leter etter et bredere utvalg av investeringsalternativer, er 401 (k) planer eller IRAer et bedre alternativ.
Mens kredittkortselskapet som krever 16% rente er irriterende, kan det ta en negativ innvirkning på deg å ta penger fra 403 (b) eller andre pensjonskontoer for å bli kvitt gjelden. Selv om du kan ta ut pengene uten 10% straff, må du fortsatt betale skatt på pengene.
For det meste får du bestemme hva som skjer med 403 (b) når du slutter eller bytter jobb. Du kan kanskje legge igjen 403 (b) hos din gamle arbeidsgiver. Ellers kan du trekke den, rulle den til en IRA, eller overføre den til en ny arbeidsgiver.
Nødvendige minimumsutdelinger (RMDer) er generelt minimumsbeløp som en pensjonskontokontoinnehaver må ta ut årlig fra det året han eller hun når 72 (70 ½ hvis du når 70 ½ før 1. januar 2020), hvis senere året i som han eller hun går av med pensjon.
Du kan låne opptil $ 50000 eller halvparten av din opptjente kontosaldo, avhengig av hva som er mindre. Vanligvis krever lån tilbakebetaling over fem år, men når du bruker inntektene til forskuddsbetalingen på hovedhuset ditt, kan du ta lengre tid. I tillegg går renten du betaler tilbake til 403 (b) -kontoen din.
En planfordeling før du fyller 65 år (eller planens normale pensjonsalder, hvis tidligere) kan føre til en ekstra inntektsskatt på 10% av beløpet for uttaket. IRA-uttak vurderes tidlig før du fyller 59½ år, med mindre du kvalifiserer for et annet unntak fra skatten.
Hvis du dør før pensjonsinntekten din begynner, vil den nåværende fullverdien av kontosaldoen din i alle investeringsfond bli betalt til mottakeren din under noen av betalingsalternativene som er valgt av mottakeren og tillatt av postholderen (underlagt den føderale inntektsskatten lover beskrevet mer detaljert nedenfor ...
Her er hva som skjer med 403 (b) hvis du blir sparket (eller sagt opp eller slutter ...) Vanligvis: ingenting. ... Dine bidrag til 403 (b) kan ikke tas bort eller forspilles. Bidrag til din 403 (b) fra arbeidsgiveren din kan være underlagt opptjeningskrav.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.