Skattefordelte pensjonssparekontoer
Hvis du tror at inntektsskatten din er høyere i dag, kan du bidra til en tradisjonell 401 (k) -konto og dra nytte av lavere skatt ved uttak i pensjon. Hvis du tror du sannsynligvis er i en lavere skatteklasse i dag enn du vil være i pensjon, er en Roth 401 (k) -konto et bedre valg for nå.
En individuell skattepliktig konto er en investeringskonto som tilbys av en megling. Med en skattepliktig konto kan du investere i eiendeler som aksjer, obligasjoner og aksjefond. Ettersom fondet ditt vokser i verdi basert på aksjemarkedets ytelse, skylder du skatt hvert år på investeringsinntektene dine.
Fordeler med skattefordelte sparebiler
Skatteutsatt status refererer til investeringsinntjening - som renter, utbytte eller kapitalgevinster - som akkumuleres skattefritt til investoren tar konstruktiv mottak av fortjenesten. Noen vanlige eksempler på skatteutsatte investeringer inkluderer individuelle pensjonskontoer (IRAer) og utsatte livrenter.
Her er noen av typene pensjonskontoer du kan være kvalifisert til å bruke:
Hvis de årlige kostnadene dine før pensjonering er $ 50 000, vil du for eksempel ha pensjonsinntekt på $ 40 000 hvis du fulgte 80 prosent tommelfingerregel. Hvis du og din ektefelle vil samle inn $ 2000 i måneden fra sosialforsikring, eller $ 24 000 i året, trenger du omtrent $ 16 000 i året fra besparelsene dine.
Det er ingen "planleggingsfordel" med å ha en stor eller to mindre kontoer. Hvis det er forskjellige typer kontoer, kan du kanskje ikke kombinere dem. Hvis den ene er en Roth IRA og den andre er en skatteutsatt pensjonskonto (401k, IRA, etc.) så sitter du fast med å ha to kontoer.
Her er fem smarte måter å ha mest skattefri inntekt i pensjon.
Når fokuset ditt spares til pensjon, kan IRAer være det bedre alternativet i forhold til megling med tanke på deres skattefordeler. ... Eksperter sier at du kanskje vil starte med å åpne en IRA og deretter investere i en skattepliktig meglerkonto. Vurder å åpne en meglerkonto når du vil bidra med mer penger enn en IRA tillater.
Eksempler på skattefordelede investeringer er kommunale obligasjoner, partnerskap, UIT-er og livrenter. Skattefordelte planer inkluderer IRAer og kvalifiserte pensjonsplaner som 401 (k) s.
Ideelt sett vil du maksimere ditt bidrag til en 401 (k) først for å senke din skattepliktige inntekt, og deretter bidra til en Roth IRA. Bidrag til en Roth IRA er finansiert med penger etter skatt i stedet for før skatt som en 401 (k) eller tradisjonell IRA. Men når bidraget er gitt, øker inntektene skattefritt.
401 (k) Planer og andre lignende sparekontoer
Som med en Roth IRA, setter du av inntekt etter skatt og får ikke fradrag for ditt bidrag. Men kontoen blir skattefri, og det er ingen skatter på uttak. Eventuelle arbeidsgivermatchende midler er skattepliktige ved uttak, som med en vanlig 401 (k).
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.