Målfond er designet for å hjelpe deg med å håndtere investeringsrisiko. Du velger et fond med et målår som er nærmest året du forventer å pensjonere, si et "2050-fond.Når du beveger deg mot pensjonsdatoen, reduserer fondet gradvis risikoen ved å endre investeringene i fondet.
La oss gi måldato-midler litt kreditt. For folk som ikke vil følge investeringsmarkedene, lære å investere og ta en praktisk tilnærming til pensjonen, er måldatofond nyttige. De er til og med et smart trekk for folk som er tilbøyelige til å ofte endre fondets tildeling i 401 (k).
De viktigste måldato-midlene
Selv om du maksimerer 401 (k), hvis du har en håndfull midler, kan beløpet som er tildelt hver enkelt være ganske lite. Avhengig av hvor mye du bidrar og hvis arbeidsgiveren din samsvarer, kan det være fornuftig å bli i et målfond i noen år mens du bygger eiendeler.
Det skjer ikke noe spesielt med et Target Retirement Fund når det når måldatoen. Fondet slutter ikke å investere, og du trenger ikke ta pengene dine ut av fondet. Den gradvise overgangen fra aksjer til obligasjoner fortsetter ganske enkelt.
De beste pensjonsplanene du bør vurdere i 2021:
Fordeler med Target-Date-midler
Du kan også åpne en meglerkonto hos en fondsforvalter eller online megler for å handle etter måldatamidler. Eller du kan kjøpe en direkte fra en fondstilbyder som Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Price, men der kan valgene dine være mer begrensede.
Vanguard Target Retirement Fund er billig, diversifisert og designet for å gi deg et godt, men ikke garantert, investeringsresultat innen en bestemt dato i fremtiden. De gjør dette ved å starte med en høy aksjeallokering og deretter slå ned risiko ved å flytte mer penger til obligasjoner når fondet nærmer seg måldatoen.
Fidelity Balanced
I løpet av de siste fem og ti årene har FBALX vært en av de beste aksjefondene i sin kategori; den årlige avkastningen overstiger minst 95% av alle andre såkalte balanserte fond, som eier omtrent 60% av eiendelene i aksjer og 40% i obligasjoner.
De fungerer bare mens de jobber: Target Date Funds er også bare designet for å brukes når de samler formue for pensjon. Når du når datoen, endres ikke porteføljen til en der du enkelt kan trekke deg fra den. Faktisk vil du sannsynligvis ende opp med å måtte selge hele fondet og starte på nytt.
Målforfall obligasjonsfond investerer i obligasjoner som forfaller i et bestemt angitt løpetid. Hvert mål forfall obligasjonsfond søker generelt å holde obligasjonene i porteføljen til de forfaller eller blir kalt.
De fleste måldatofond forvaltes aktivt, til en viss grad, noe som betyr at eierandelen endres over tid. Dette betyr at du kan møte utilsiktede skattekonsekvenser hvis du velger en skattepliktig meglerkonto i stedet for en skattefordelt 401 (k) eller IRA.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.