Hovedforskjellen mellom Roth og tradisjonelle IRA ligger i tidspunktet for deres skattefordeler: Med tradisjonelle IRA trekker du inn bidrag nå og betaler skatt på uttak senere; med Roth IRAer betaler du skatt på bidrag nå og får skattefrie uttak senere.
Det er ingen Roth-versjon av SIMPLE IRA. Kontoen er underlagt mange av de samme reglene som en tradisjonell IRA: Bidrag reduserer din skattepliktige inntekt for året, men utdelinger i pensjon blir skattlagt som vanlig inntekt.
ENKELE IRA-planer kan gi en betydelig inntektskilde ved pensjon ved å la arbeidsgivere og ansatte sette av penger på pensjonskontoer. ENKELE IRA-planer har ikke oppstarts- og driftskostnader for en konvensjonell pensjonsplan.
Du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan, for eksempel en 401 (k), SEP eller SIMPLE IRA, underlagt inntektsgrenser. Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiverstøttet pensjonsplan kan gjøre det mulig å spare så mye på skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
ENKELE IRA-er gir et praktisk alternativ for små arbeidsgivere som ikke vil ha de byråkratiske og fidusiære kompleksitetene som følger med en kvalifisert plan. Ansatte får fortsatt skatte- og sparefordeler, pluss øyeblikkelig opptjening av arbeidsgiveravgift.
Viktige takeaways. En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Og bidragsgrensene er lavere for SIMPLE IRA enn for 401 (k) s. Likevel har SIMPLE IRA noen fordeler. Mens mange arbeidsgivere tilbyr sjenerøs matching med sine 401 (k) planer, er slik matching helt valgfri. Derimot er deltakere i ENKELE IRA garantert i det minste noe samsvar fra deres arbeidsgivere.
ENKELT IRA-bidrag er ikke gjenstand for kildeskatt. Imidlertid er lønnsreduksjonsavgifter underlagt avgifter for trygd, Medicare og føderal arbeidsledighet (FUTA). Matchende og ikke-selektive bidrag er ikke underlagt disse skattene. Rapportering av arbeidsgiverfradrag for bidrag.
Dine bidrag til din SIMPLE IRA "før skatt", noe som betyr at arbeidsgiveren din ikke holder tilbake føderal inntektsskatt på pengene før de blir satt inn i SIMPLE IRA.
Gjennomsnittlig saldo på 401 000 ved alder 65+ - $ 462 576; Median - $ 140,690.
Hvis du registrerer skatt som en enkelt person, må din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) være under $ 139 000 for skatteåret 2020 og under $ 140 000 for skatteåret 2021 for å bidra til en Roth IRA, og hvis du er gift og arkiverer sammen må din MAGI være under $ 206 000 for skatteåret 2020 og 208 000 for skatteåret ...
Ja, hvis du oppfyller kvalifiseringskravene for hver type
Du kan opprettholde både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, så lenge det totale bidraget ikke overskrider Internal Revenue Service (IRS) grensene for et gitt år, og du oppfyller visse andre kvalifikasjonskrav.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.