Yngre mennesker har en tendens til å være i en lavere skatteklasse nå enn de vil være i pensjon, noe som er en av grunnene til at Roth IRA er ideelle for tusenår. Roth IRAer får ikke det samme skatteavbruddet som tradisjonelle IRAer gjør. Men du skylder ikke skatt på inntektene på kontoen eller på kvalifiserte utdelinger.
401 (k) s og IRAer
De fleste finanseksperter ber unge mennesker bruke en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA fordi mens du ikke får en skattefordel av dine bidrag, vil både de og alt de tjener vokse skattefritt til pensjon, og du betaler ikke noe skatt på uttak.
Med en Roth IRA, bidrar du med dollar etter skatt, pengene dine blir skattefrie, og du kan vanligvis gjøre skatte- og straffefritt uttak etter fylte 59½. Med en tradisjonell IRA bidrar du med dollar før eller etter skatt, pengene dine blir utsatt til skatt, og uttak blir skattlagt som nåværende inntekt etter fylte 59½.
Men når du tjener mye penger, kan en Roth IRA faktisk skade deg. Du vil sannsynligvis være i en høyere skatteklasse, og du betaler mer penger til regjeringen i år enn du hadde trengt hvis du hadde brukt en skatteutsatt konto, som en tradisjonell IRA.
Ja, hvis du oppfyller kvalifiseringskravene for hver type
Du kan opprettholde både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, så lenge det totale bidraget ikke overskrider Internal Revenue Service (IRS) grensene for et gitt år, og du oppfyller visse andre kvalifikasjonskrav.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
Her er en titt på de 10 beste investeringsveiene som indianere ser på mens de sparer for sine økonomiske mål.
Oversikt: Beste investeringer i 2021
Generelt, hvis du tror du vil være i en høyere skatteklasse når du går av med pensjon, kan en Roth IRA være det bedre valget. Du betaler skatt nå, til en lavere sats, og trekker ut midler skattefritt i pensjon når du er i en høyere skatteklasse.
Den enkleste måten å unnslippe å betale skatt på en IRA-konvertering er å gi tradisjonelle IRA-bidrag når inntekten din overstiger terskelen for å trekke IRA-bidrag, og deretter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dekket av en pensjonsplan for arbeidsgivere, begrenser IRS IRA-fradragsberettigelse.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Men det er en løsning: En Roth IRA-konvertering lar deg, uavhengig av inntektsnivå, konvertere hele eller deler av eksisterende tradisjonelle IRA-midler til en Roth IRA.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.