For selvstendig næringsdrivende er det en gjør-det-selv-jobb å sette opp en pensjonsplan. Det er fire tilgjengelige planer skreddersydd for selvstendig næringsdrivende: endeltaker 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA og Keogh-planen. Helsespareplaner (HSA) og tradisjonelle og Roth IRA er to tilleggsalternativer.
En IRA er sannsynligvis den enkleste måten for selvstendig næringsdrivende å begynne å spare til pensjon. Det er ingen spesielle arkiveringskrav, og du kan bruke det enten du har ansatte eller ikke.
401 (k) planer er arbeidsgiversponserte planer, noe som betyr at bare en arbeidsgiver (inkludert selvstendig næringsdrivende) kan opprette en. Hvis du ikke har din egen organisasjon (virksomhet eller ideell organisasjon) og du ikke har jobb, vil du kanskje vurdere å bidra til en IRA i stedet.
Du kan legge inn alle nettoinntektene dine fra selvstendig næringsdrivende i planen: opptil $ 13 500 i 2021 og i 2020 ($ 13 000 i 2019), pluss ytterligere $ 3000 hvis du er 50 år eller eldre (i 2015 - 2021), pluss enten en 2% fast bidrag eller 3% matchende bidrag. åpne en enkel IRA gjennom en bank eller annen finansinstitusjon.
Regelen er at hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du få full ytelse for den måneden du trygd anser for å være pensjonist. For å bli ansett som pensjonist, må du ikke ha tjent over inntektsgrensen, og du må ikke ha utført det som Social Security anser som vesentlige tjenester.
Hvis de årlige kostnadene dine før pensjonering er $ 50 000, vil du for eksempel ha pensjonsinntekt på $ 40 000 hvis du fulgte 80 prosent tommelfingerregel. Hvis du og din ektefelle vil samle inn $ 2000 i måneden fra sosialforsikring, eller $ 24 000 i året, trenger du omtrent $ 16 000 i året fra besparelsene dine.
Fordi frilansere må budsjettere for både inntektsskatt og FICA-skatt, bør du planlegge å sette av 25% til 30% av din skattepliktige frilansinntekt for å betale både kvartalsskatt og eventuell tilleggsskatt du skylder når du legger inn skatten i april. Du kan bruke IRS-skjema 1040-ES til å beregne dine estimerte skattebetalinger.
Det er mer enn noen få grunner til at jeg synes 401 (k) er en dårlig idé, inkludert at du gir opp kontrollen over pengene dine, har ekstremt begrensede investeringsalternativer, ikke får tilgang til midlene dine før du er 59.5 eller eldre, får ikke utbetalt inntektsfordeling på investeringene dine, og drar ikke fordel av dem mest ...
Mellom skattefradraget for bidragene dine, skatteutsettelse av investeringsinntektene dine, og din evne til å akkumulere utrolig mye penger for pensjonen, er en 401 (k) plan vel verdt å delta i, selv uten selskapets samsvar.
I følge Fidelity (og flere andre studier) etter 30 år bør du ha 1 gang lønn spart for pensjon. Hvis du tjener 40 000 dollar brutto i en alder av 30 år, bør du ha totalt 40 000 dollar på alle pensjonskontoene dine. Tommelfingerregelen forutsetter: pensjonsalder på 67 år.
Hvis du er i full pensjonsalder eller eldre, kan du få alle dine trygdeytelser uansett om du trekker deg tilbake fra virksomheten din eller ikke. ... Men når du jobber i en bedrift som du (eller familien din) eier, eller du er offiser i et selskap, er det ikke så enkelt.
“Bidragsgrensen er opptil $ 57 000 i 2020 (pluss et innhentingsbidrag på $ 6 000 for de som er 50 år eller eldre) eller 100% av arbeidsinntekten, avhengig av hva som er mindre.”Selv om du kanskje er mest kjent med innskuddsbaserte ordninger, må du ikke overse ytelsesbaserte ordninger.
En Solo 401 (k) er egentlig en 401 (k) plan designet for enkeltpersoner. ... For selvstendig næringsdrivende kan en Solo 401 (k) imidlertid tilby større årlige bidrag og større skattefradrag enn en SEP IRA, avhengig av inntekten din. Solo 401 (k) planer lar deg også gi Roth-bidrag etter skatt.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.