Med en Roth IRA, bidrar du med dollar etter skatt, pengene dine blir skattefrie, og du kan vanligvis gjøre skatte- og straffefritt uttak etter fylte 59½. Med en tradisjonell IRA bidrar du med dollar før eller etter skatt, pengene dine blir utsatt til skatt, og uttak blir skattlagt som nåværende inntekt etter fylte 59½.
Hovedforskjellen mellom Roth og tradisjonelle IRA ligger i tidspunktet for deres skattefordeler: Med tradisjonelle IRA trekker du inn bidrag nå og betaler skatt på uttak senere; med Roth IRAer betaler du skatt på bidrag nå og får skattefrie uttak senere.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Men når du tjener mye penger, kan en Roth IRA faktisk skade deg. Du vil sannsynligvis være i en høyere skatteklasse, og du betaler mer penger til regjeringen i år enn du hadde trengt hvis du hadde brukt en skatteutsatt konto, som en tradisjonell IRA.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
Ja, hvis du oppfyller kvalifiseringskravene for hver type
Du kan opprettholde både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, så lenge det totale bidraget ikke overskrider Internal Revenue Service (IRS) grensene for et gitt år, og du oppfyller visse andre kvalifikasjonskrav.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.