Roth IRA-konverteringsveiledning - Hva du trenger å vite før du konverterer din IRA

1. Hva trenger jeg å vite om en Roth-konvertering?
2. Hvordan unngår jeg skatt på en Roth IRA-konvertering?
3. Har jeg til 15. april å gjøre en Roth-konvertering?
4. Er det fornuftig å konvertere IRA til Roth?
5. Hva er 5-årsregelen for Roth-konverteringer?
6. Hva er ulempen med en Roth IRA?
7. Må jeg rapportere min Roth IRA om selvangivelsen?
8. Bør jeg konvertere IRA til Roth etter pensjonering?
9. Betaler du statsskatt på en Roth-konvertering?
10. Hva er fristen for å konvertere til en Roth IRA?
11. Hvordan vet skattemyndighetene om du bidrar til en Roth IRA?
12. Hva er fristen for å gjøre en Roth-konvertering for 2020?

Hva trenger jeg å vite om en Roth-konvertering?

En Roth IRA-konvertering lar deg gjøre en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Roth IRA-konverteringer er også kjent som Roth IRAer for bakdør. Det er ingen forhåndsskatt med en Roth IRA, men bidrag og inntjening vokser skattefritt. Du skylder skatt på ethvert beløp du konverterer, og det kan være betydelig.

Hvordan unngår jeg skatt på en Roth IRA-konvertering?

Den enkleste måten å unnslippe å betale skatt på en IRA-konvertering er å gi tradisjonelle IRA-bidrag når inntekten din overstiger terskelen for å trekke IRA-bidrag, og deretter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dekket av en pensjonsplan for arbeidsgivere, begrenser IRS IRA-fradragsberettigelse.

Har jeg til 15. april å gjøre en Roth-konvertering?

To viktige årlige frister er konverteringsfristen for Roth IRA (31. desember), og fristen for bidrag til en IRA (forfallsdato for innlevering av skatt, rundt 15. april neste år uten avsetting for utvidelser).

Er det fornuftig å konvertere IRA til Roth?

Roth IRAs har noen store skattefordeler, men å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth gir ikke mening for alle. ... En fordel med en Roth-konvertering er at den kan tillate deg å betale skatt på tradisjonelle IRA-eiendeler nå i stedet for senere hvis du forventer å bli utsatt for en høyere marginalskattesats på veien.

Hva er 5-årsregelen for Roth-konverteringer?

5-årsregelen om Roth-konvertering krever at du venter fem år før du trekker tilbake konverterte saldoer - bidrag eller inntjening - uavhengig av alder. Hvis du tar ut penger før de fem årene er ute, må du betale 10% straff når du leverer selvangivelsen.

Hva er ulempen med en Roth IRA?

Viktige takeaways

Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.

Må jeg rapportere min Roth IRA om selvangivelsen?

Roth IRAer. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på selvangivelsen), men kvalifiserte utdelinger eller utdelinger som er en retur av bidrag er ikke skattepliktige. For å være en Roth IRA, må kontoen eller livrenten utpekes som en Roth IRA når den er satt opp.

Bør jeg konvertere IRA til Roth etter pensjonering?

Hvis du nærmer deg pensjon eller trenger IRA-pengene dine for å leve av, er det uklokt å konvertere til en Roth. Fordi du betaler skatt på midlene dine, koster det å konvertere til en Roth. Det tar et visst antall år før pengene du betaler på forhånd er berettiget av skattebesparelsen.

Betaler du statsskatter på en Roth-konvertering?

Men å konvertere penger fra en 401 (k) eller IRA til en Roth IRA utløser ikke bare føderale inntektsskatter, men også skattepliktig inntekt i staten der du for tiden bor. ... Ved å gjøre det, ville du ta penger som ville være statens inntektsfrie under pensjon og gjøre disse dollarene skattepliktige i dag.

Hva er fristen for å konvertere til en Roth IRA?

IRA-konverteringer - Du må fullføre IRA-konverteringer (fra en tradisjonell til en Roth) innen des. 31 i kalenderåret.

Hvordan vet skattemyndighetene om du bidrar til en Roth IRA?

IRS ville motta varsel om IRA-overskytende bidrag gjennom mottak av skjema 5498 fra banken eller finansinstitusjonen der IRA eller IRA ble etablert.

Hva er fristen for å gjøre en Roth-konvertering for 2020?

Skattemyndighetene oppgir at du kan gi bidrag til fristen for skatteinnlevering. 5 Datoen for individuelle arkiver er vanligvis 15. april, men er 17. mai i 2021. Du er i stand til å gi bidrag til 2021 Roth IRA frem til 15. april 2022.