Å balansere porteføljen din alene, uten hjelp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver, krever ikke at du bruker penger.
Prøv å begrense deg til omtrent 20 til 30 forskjellige investeringer. Det kan være lurt å vurdere å legge til indeksfond eller rentefond til blandingen. Å investere i verdipapirer som sporer forskjellige indekser, gjør en fantastisk langsiktig diversifiseringsinvestering for porteføljen din.
Bruk skattefremmende pensjonskontoer.
Å ta gevinster i planer som 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer (IRA) vil ikke generere løpende skatt. Derfor kan Ellen være i stand til å gjøre noe av eller hele sin ombalansering, skattefri, ved å flytte fra aksjer til obligasjoner i sin IRA.
En gang i året bør du sammenligne investeringsporteføljen din med din ideelle aktivaallokering - den rette blandingen av aksjer, obligasjoner, kontanter eller andre investeringer for dine investeringsmål. Gjør deretter endringer ved å selge og kjøpe aksjer av investeringer for å justere porteføljen din til ønsket mål.
Ombalansering etter fastsatte aktiva mål er en god måte å nærme seg porteføljeavbalansering siden markedene kan endre seg mer i noen tidsperioder enn i andre. En vanlig tommelfingerregel er å balansere på nytt når en fordeling av eiendeler endres mer enn 5% - dvs. hvis en viss delmengde av aksjer endres fra 15% av porteføljen til 20%.
Husk at aksjer på lang sikt har en betydelig høyere forventet avkastning enn obligasjoner. ... Av denne grunn er det sannsynlig at sannsynligheten for at du balanserer en portefølje av aksjer og obligasjoner vil redusere avkastningen din, og ikke øke dem.
En retningslinje antyder at aksjedisponeringen din skal være 120 minus din alder. For eksempel vil en 60-årings portefølje bestå av 60% aksjer (eller lavere hvis de er spesielt risikovillige). Kilde: Bestandsfordelingsregler. Investopedia, 9. februar 2020.
En god investeringsportefølje inkluderer generelt en rekke blue chip og potensielle vekstaksjer, samt andre investeringer som obligasjoner, indeksfond og bankkontoer.
En diversifisert portefølje bør ha en bred blanding av investeringer. I mange år anbefalte mange finansielle rådgivere å bygge en 60/40 portefølje, fordele 60% av kapitalen til aksjer og 40% til renteinvesteringer som obligasjoner. I mellomtiden har andre argumentert for mer aksjeeksponering, spesielt for yngre investorer.
Fordi ombalansering kan innebære salg av eiendeler, resulterer det ofte i en skattebyrde - men bare hvis det gjøres innenfor en skattepliktig konto. Å selge disse eiendelene på en skattefordelt konto vil i stedet ikke ha noen skattepåvirkning. Tenk deg for eksempel at pensjonssparingen din består av en skattepliktig konto og en tradisjonell IRA.
Vanligvis er det beste alternativet å vurdere hele porteføljen din som en og balansere på skattefordelte kontoer, slik at du kan la den skattepliktige kontoen være alene. ... La de skattepliktige være alene, og foreta ombalansering i dine skattefordelte kontoer for å holde den samlede porteføljen din balansert.
Når ETF-er ganske enkelt kjøpes og selges, påløper det ingen kapitalgevinster eller skatt. ... For eksempel kan en ETF få en gevinst hvis den trenger å balansere porteføljen drastisk på grunn av betydelige endringer i den underliggende referanseindeksen.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.