Personlige økonomiske rådgivere vurderer enkeltpersons økonomiske behov og hjelper dem med beslutninger om investeringer (som aksjer og obligasjoner), skattelover og forsikring. Rådgivere hjelper klienter med å planlegge for kortsiktige og langsiktige mål, for eksempel å møte utdanningskostnader og spare til pensjon gjennom investeringer.
En finansplanlegger er en profesjonell som hjelper selskaper og enkeltpersoner med å lage et program for å oppfylle langsiktige økonomiske mål. Finansiell rådgiver er et bredere begrep for de som hjelper deg med å administrere pengene dine, inkludert investeringer og andre kontoer.
Generelt krever finansielle rådgivere et fast gebyr på $ 1500 til $ 2500 for engangsopprettelse av en full økonomisk plan, eller omtrent 1% av forvaltede eiendeler for løpende porteføljeforvaltning. Selvfølgelig varierer gebyrsatser og kompensasjonsstrukturer fra rådgiver til rådgiver.
Å bli en sertifisert finansplanlegger krever minst en bachelorgrad fra et akkreditert universitet, samt college-kurs fra et program som er registrert hos CFP Board. Du trenger også minst 6000 timer profesjonell økonomisk planleggingserfaring (eller 4000 timer som lærling).
Men hvis du forsømmer økonomien din, er det sannsynligvis verdt det å ansette en formuesrådgiver. Tid er penger, og det koster å forsinke gode økonomiske avgjørelser eller forlenge fattige, som å ha for mye penger eller å utsette en eiendomsplan.
Ikke bare det, men ved å fjerne ansvaret for dine egne investeringer, taper du også mye penger i AVGIFTER. Gebyrene du betaler til en finansiell rådgiver, virker kanskje ikke så mye, men det er enorme penger på lang sikt. Selv et gebyr på 2% kan utslette en betydelig mengde av din fremtidige velstandsbygging.
Rådgivere er ofte fokusert på investeringsforvaltning, mens planleggere tar en mer helhetlig tilnærming for å hjelpe klienter. "En finansiell rådgiver vil sannsynligvis være noen som er mer interessert i markedene og verdipapirene," sier Diehl.
10 spørsmål å stille økonomiske rådgivere
Det er tre måter finansielle rådgivere får betalt: Kun rådgivere tar betalt et årlig, timebasert eller fast gebyr. Provisjonsbaserte rådgivere betales gjennom investeringene de selger. Avgiftsbaserte rådgivere tjener en kombinasjon av et gebyr pluss provisjoner.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.