CollegeAdvantage 529 er tilgjengelig for familier i Ohio og over hele landet som en skattemessig fordelaktig måte å spare fremtidige collegeutgifter til sine kjære. ... Opprettet for å oppmuntre amerikanske familier til å spare på høyere utdanning, gir disse en skattemessig måte å spare på.
529 planer gjør at universitetssparingen din kan vokse på en skattemessig fordelaktig måte. For det første vokser all inntekt, inkludert renter, skattefritt. Dette betyr at all arbeidsinntekten er din å bruke til å dekke kvalifiserte høyskolekostnader uten negative skattekonsekvenser.
Her er fem av de 529 beste planene:
Fordeler og ulemper med 529 planer
| Fordeler | Ulemper |
|---|---|
| Føderale skattefordeler, og noen ganger statlige skattefordeler | Må bruke midler til utdanning |
| Lite vedlikehold | Begrensninger på statlige skattefordeler |
| Høye bidragsgrenser | Ingen selvstyrte investeringer |
| Fleksibilitet | Avgifter |
Kvalifiserte utgifter inkluderer undervisning, obligatoriske avgifter, datautstyr og tilhørende teknologi og tjenester, bøker, rekvisita og utstyr som kreves for påmelding eller oppmøte; rom- og kostnadskostnader i løpet av en hvilken som helst akademisk periode mottakeren er påmeldt minst halvtid; og visse utgifter for spesielle behov ...
Årlige 529 planbidragsgrenser
Overskytende bidrag over $ 15.000 må rapporteres på IRS-skjema 709 og vil telle mot skattebetalernes levetid og gavefritak ($ 11.58 millioner i 2020).
529 planer gir deg vanligvis uovertruffen skattelettelser. Inntjeningen i en 529-plan blir skattefri og blir ikke beskattet når den trekkes tilbake. Dette betyr at uansett hvor mye pengene dine vokser i en 529, trenger du aldri å betale skatt for det. Imidlertid får du ikke trekke bidragene dine på den føderale selvangivelsen.
Roth IRAer
Et annet 529 alternativ for å legge bort penger til college og investere det for en potensielt større avkastning, er å bruke en konto beregnet på pensjon, for eksempel en Roth IRA. Roth IRA er individuelle pensjonskontoer som lar folk spare og investere penger etter skatt.
Morside 529 planer regnes imidlertid ikke som inntekt for studenten, men heller eiendeler avsatt til utdanning. På grunn av dette skillet kan besteforeldre-eide 529 planer redusere mengden økonomisk støtte som en student kan motta.
Beste 529 planer for 2021
En 529-plan kan bety mindre økonomisk støtte.
Den største ulempen med en 529-plan er at høyskoler vurderer det når de bestemmer seg for økonomisk støtte. Dette betyr at barnet ditt kan motta mindre økonomisk støtte enn du ellers trenger.
Sann eller usann: Jeg vil tape pengene hvis barnet mitt ikke går på college eller får stipend og ikke trenger alle pengene. Falsk. Du taper ikke ubrukte penger i en 529-plan. ... Du kan ta ut beløpet for eventuelle stipendier fra 529 uten straff; føderale og statlige inntektsskatter på inntektene gjelder fortsatt.
Årlig ekskludering av gaveavgift
En av de mange fordelene med å spare til et barns fremtidige høyskoleutdanning med en 529-plan, er at bidrag betraktes som gaver til skatteformål. I 2021 vil gaver på opptil $ 15.000 per person kvalifisere for den årlige ekskluderingen av gaveavgift, det samme som i 2020, i 2019 og i 2018.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.