Pensjonstemaer - unntak fra skatt på tidlig utdeling Generelt sett kalles beløpene en person trekker seg fra en IRA eller pensjonsplan før fylte 59½ år, ”tidlig” eller ”for tidlig” fordeling. Enkeltpersoner må betale en ekstra avgift på 10% for tidlig uttak, med mindre unntak gjelder. (401 (k) osv.)
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer.
Hvis du forlater jobben i eller etter året du fyller 55 år, men før du er 59½ år gammel, kan du ta straffefri fordeling fra 401 (k) (selv om de fremdeles vil være skattepliktige). Hvis du flytter pengene til en IRA, mister du muligheten til å tappe pengene tidlig.
Internal Revenue Service lar deg flytte penger fra en pensjonsplan, for eksempel en 401 (k) plan, til en annen, for eksempel en individuell pensjonskonto, via en overføring. ... Hvis du ruller over penger til en IRA, kan du ta ut dem når du vil.
Du kan kvalifisere til å ta et strafffritt uttak hvis du oppfyller ett av følgende unntak: Du blir totalt ufør. Du har gjeld for medisinske utgifter som overstiger 7.5 prosent av din justerte bruttoinntekt. Du er pålagt ved rettskjennelse å gi pengene til din fraskilte ektefelle, et barn eller en pårørende.
Her er fem måter å beskytte 401 (k) reiregg fra et aksjemarkedskrasj.
Ser han tilbake, sier Nitzsche at avvikling av 401 (k) for å betale kredittkortgjeld er noe han ikke ville gjort igjen. "Det er så skadelig for din langsiktige økonomiske helse og pensjonen," sier han. Mange eksperter er enige om at å utnytte pensjonssparingen tidlig kan ha langsiktige effekter.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Nedenfor er årsakene.
401 (k) Implikasjoner for overføring av skatt
Hvis du ruller over penger fra en 401 (k) til en tradisjonell IRA, og du ruller over hele beløpet, trenger du ikke betale skatt på overføringen. Pengene dine forblir utsatt til skatt, og du blir ikke skattlagt på dem før du tar ut penger fra dem permanent.
Utsettelse av trygdebetalinger, rullering av gamle 401 (k) s, oppsett av IRAer for å unngå obligatorisk 20% føderal inntektsskatt, og holde kapitalgevinstskatten din lav er blant de beste strategiene for å redusere skatten på 401 (k) uttak.
En kvalifisert overføring av midler fra en IRA til en annen er en ikke-skattepliktig transaksjon. Overføringsfordelinger er unntatt fra skatt når du plasserer midlene på en annen IRA-konto innen 60 dager fra datoen for distribusjonen. Når det gjelder å rulle 401K til IRA, bør du motta et skjema 1099-R som rapporterer din 401K-distribusjon.
Når du tar ut pengene, blir både den opprinnelige investeringen og gevinsten de tjente beskattet etter din inntektsskattesats det året du tar ut de. Imidlertid, hvis du tar ut penger før du fyller 59½ år, vil du bli vurdert til en straff på 10% i tillegg til den vanlige inntektsskatten basert på skattegraden.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.