Slik starter du uttaket:
Et alternativ for å ta tidlige distribusjoner fra en tradisjonell IRA eller for å ta ikke-kvalifiserte Roth IRA-distribusjoner, er å bruke IRSs regel 72 (t) (2), som gjør det mulig for innehavere av pensjonskontoer å unngå å betale 10 prosent straff ved å ta en serie av vesentlig like periodiske betalinger (SEPP) i fem år ...
Tradisjonelt har mange rådgivere foreslått å trekke først fra skattepliktige kontoer, deretter skatteutsatte kontoer, og til slutt Roth-kontoer der uttak er skattefrie. Målet er å la utsatt skattefordel vokse lenger og raskere.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Den tradisjonelle tilbaketrekningsmetoden bruker noe som kalles 4-prosentregelen. Denne regelen sier at du kan ta ut omtrent 4 prosent av rektoren hvert år, så du kan ta ut rundt $ 400 for hver $ 10.000 du har investert.
Generelt sett må tidlig uttak fra en individuell pensjonskonto (IRA) før 59½ år omfattes av bruttoinntekt pluss 10 prosent ekstra skattestraf. Det er unntak fra 10 prosent straff, for eksempel å bruke IRA-midler til å betale medisinsk forsikringspremie etter tap av arbeid.
Siden 401 (k) er knyttet til arbeidsgiveren din, vil du ikke kunne bidra til det lenger når du slutter i jobben din. Men pengene som allerede er på kontoen er fortsatt dine, og de kan vanligvis bare holde seg på den kontoen så lenge du vil - med et par unntak.
Alder 59½ år og eldre: Ingen uttaksbegrensninger
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger fra din tradisjonelle IRA uten begrensninger eller straffer.
En vanskelighetsfordeling er et uttak fra en deltagers valgfrie utsettelseskonto på grunn av et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov, og begrenset til det beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet. Pengene blir skattlagt til deltakeren og blir ikke betalt tilbake til låntakers konto.
De beste pensjonsplanene du bør vurdere i 2021:
Hvis du tjener 50 000 dollar etter 30 år, bør du ha 50 000 dollar banket for pensjon. Innen 40 år, bør du ha tre ganger årslønnen din. Etter fylte 50 år, seks ganger lønnen din; etter 60 år, åtte ganger; og etter fylte 67 år, 10 ganger. 8 Hvis du fyller 67 år og tjener $ 75 000 per år, bør du ha $ 750 000 spart.
Det betyr at det månedlige beløpet kan være en bedre avtale på lang sikt. Som en tommelfingerregel er det mer realistisk å forvente at engangsbeløpet ditt tjener mindre enn 6% per år i investeringer. Hvis du kan tjene mindre enn 6% og likevel foreta mer enn pensjonsplanbetalingen, kan utbetalingen av engangsbeløpet være det beste alternativet.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.