En Roth IRA er en skattefordelt pensjonskonto som alle med arbeidsinntekt (opp til en viss terskel) kan bidra til. Når du tar ut penger fra en Roth, kan du faktisk bruke disse uttakene til å betale for eventuelle utgifter, inkludert collegeutgifter for et barn eller en annen mottaker.
Mange av fordelene som gjør en Roth IRA til en flott måte å spare til pensjon, gjør det til en ideell måte å spare på college også. I likhet med 529 er det ingen skattefradrag når du bidrar til en Roth IRA. ... Det betyr at 100% av uttakene dine kan gå til collegeutgifter.
Penger holdt på pensjonskontoer, for eksempel en tradisjonell eller Roth IRA, er en eiendel som er unntatt fra å bli evaluert på FAFSA for økonomisk støtte. Men midler som er trukket fra en IRA-konto, vil telle som inntekt og kan påvirke studentens økonomiske støtte to år etter uttaket, sier økonomiske rådgivere.
Du kan ikke rulle IRA til en 529-plan uten å ta et skatteslag og i noen tilfeller også betale en straff. Bedre alternativer inkluderer å bruke en IRA-fordeling for å betale for utdanningsutgifter eller finansiere en 529 med vanlig inntekt. Alle 50 stater tilbyr 529 spareplaner for å hjelpe familier med å spare utgifter til høyere utdanning.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
I de fleste tilfeller vil 529-planen din ha en minimal effekt på mengden hjelp du mottar, og vil ende opp med å hjelpe deg mer enn å skade deg. Det er også flere trinn du kan ta for å øke barnets berettigelse til studiestøtte.
Roth IRAer
Et annet 529 alternativ for å legge bort penger til college og investere det for en potensielt større avkastning, er å bruke en konto beregnet på pensjon, for eksempel en Roth IRA. Roth IRA er individuelle pensjonskontoer som lar folk spare og investere penger etter skatt.
Sann eller usann: Jeg vil tape pengene hvis barnet mitt ikke går på college eller får stipend og ikke trenger alle pengene. Falsk. Du taper ikke ubrukte penger i en 529-plan. ... Du kan ta ut beløpet for eventuelle stipendier fra 529 uten straff; føderale og statlige inntektsskatter på inntektene gjelder fortsatt.
Det er vanskelig å finne et perfekt sparebil. Men å spare penger ufullkommen er fortsatt mye bedre enn å ikke spare i det hele tatt. På den ene siden blir 529 penger telt mot barnets økonomiske støtte. På den annen side tilbyr 529-planen skattebesparelser og kontroll.
Hvis du registrerer skatt som en enkelt person, må din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) være under $ 139 000 for skatteåret 2020 og under $ 140 000 for skatteåret 2021 for å bidra til en Roth IRA, og hvis du er gift og arkiverer sammen må din MAGI være under $ 206 000 for skatteåret 2020 og 208 000 for skatteåret ...
Det er ingen begrensning på antall IRAer du kan ha. Du kan til og med eie multipler av samme type IRA, noe som betyr at du kan ha flere Roth IRAer, SEP IRAer og tradisjonelle IRAer. Når det er sagt, øker ikke antallet IRAer nødvendigvis beløpet du kan bidra årlig.
En 529-plan, derimot, kan lett gi et gjennomsnitt på 6% eller mer hvert år, og hjelpe deg med å samle mer penger for når disse undervisningsregningene begynner å rulle inn.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.