Bruk skattefremmende pensjonskontoer.
Å ta gevinster i planer som 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer (IRA) vil ikke generere løpende skatt. Derfor kan Ellen være i stand til å gjøre noe av eller hele sin ombalansering, skattefri, ved å flytte fra aksjer til obligasjoner i sin IRA.
Å balansere porteføljen din alene, uten hjelp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver, krever ikke at du bruker penger.
Vanligvis er det beste alternativet å vurdere hele porteføljen din som en og balansere på skattefordelte kontoer, slik at du kan la den skattepliktige kontoen være alene. ... La de skattepliktige være alene, og foreta ombalansering i dine skattefordelte kontoer for å holde den samlede porteføljen din balansert.
Fordi ombalansering kan innebære salg av eiendeler, resulterer det ofte i en skattebyrde - men bare hvis det gjøres innenfor en skattepliktig konto. Å selge disse eiendelene på en skattefordelt konto vil i stedet ikke ha noen skattepåvirkning.
Ombalansering etter fastsatte aktiva mål er en god måte å nærme seg porteføljeavbalansering siden markedene kan endre seg mer i noen tidsperioder enn i andre. En vanlig tommelfingerregel er å balansere på nytt når en fordeling av eiendeler endres mer enn 5% - dvs. hvis en viss delmengde av aksjer endres fra 15% av porteføljen til 20%.
La oss se på hvert trinn i detalj.
I det minste bør du balansere porteføljen din minst en gang i året, helst på omtrent samme dato, anbefaler Carey. Du kan også velge å gjøre det på en mer periodisk basis, for eksempel kvartalsvis. ... En investor som balanserer hvert kvartal, vil selge obligasjoner og kjøpe aksjer for å komme tilbake til en porteføljemiks på 60/40.
Vanligvis er balanserte porteføljer delt mellom aksjer og obligasjoner, enten likt eller vippet til 60% aksjer og 40% obligasjoner. Balanserte porteføljer kan også ha en liten kontant- eller pengemarkedsdel for likviditetsformål.
Husk at aksjer på lang sikt har en betydelig høyere forventet avkastning enn obligasjoner. ... Av denne grunn er det sannsynlig at sannsynligheten for at du balanserer en portefølje av aksjer og obligasjoner vil redusere avkastningen din, og ikke øke dem.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.