IRS-koden som styrer 401k-planer, gir kun tilbaketrekning hvis: (1) uttaket skyldes et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov; (2) uttaket må være nødvendig for å tilfredsstille dette behovet (i.e. du ikke har andre midler eller måte å dekke behovet på); og (3) uttaket må ikke overstige det nødvendige beløpet ...
Nedsettelsesfordelinger
En vanskelighetsfordeling er et uttak fra en deltagers valgfrie utsettelseskonto på grunn av et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov, og begrenset til det beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet. Pengene blir skattlagt til deltakeren og blir ikke betalt tilbake til låntakers konto.
Men det er bare fire IRS-godkjente grunner til å gjøre en motgangsuttak: collegeundervisning for deg selv eller en avhengig, forutsatt at det skal betales innen de neste 12 månedene; en forskuddsbetaling på en primærbolig; urefunderte medisinske utgifter for deg eller dine pårørende; eller for å forhindre utelukkelse eller utkastelse fra hjemmet ditt.
"Du bør vite at CARES-loven ikke krever at deltakere som tar disse uttakene, viser bevis på økonomisk vanskeligheter eller tap, slik det ville være påkrevd under normale bestemmelser for tilbaketrekning," sier Lawton.
Du kan kvalifisere for å ta et strafffritt uttak hvis du oppfyller et av følgende unntak:
Spørsmålet om du kan få kontanter fra 401 (k) uten å forlate arbeidsgiveren er ja, i de fleste tilfeller. Den faktiske måten å gjøre det på kan variere fra plan til plan. Ved å gjøre dette er det viktig å merke seg at en arbeidsgiver som tilbyr planen (kjent som plansponsor) kan velge å velge bort eller tilby noen av disse metodene.
Skattemyndighetene kan være enige om at du har økonomiske vanskeligheter (økonomiske vanskeligheter) hvis du kan vise at du ikke kan betale eller knapt kan betale grunnleggende leveutgifter. ... IRS har standarder for mat, klær og diverse; bolig og verktøy; transport og utgifter til helsevesenet.
Kvalifisering for uttak av motgang
Visse medisinske utgifter. Huskjøpskostnader for en hovedbolig. Opptil 12 måneders undervisning og avgifter. ... Begravelses- eller begravelsesutgifter.
Hvilke bevis er nødvendig for å bevise økonomisk vanskeligheter?
Så i de fleste tilfeller kan du ikke bruke en 401k uttak av motgang bare fordi du vil betale kredittkortsaldoen din. I dette tilfellet vil du bli bedt om å ta opp et 401k-lån.
Når Retningslinjen mottar søknaden din om tilbaketrekning, tar gjennomgangen vanligvis omtrent 3-4 uker. Et endelig varsel blir sendt når sjekken er klar til utsendelse. Vennligst forvent omtrent 7-10 virkedager for å motta sjekken (e) via USPS-post.
I sjeldne tilfeller kan du være i stand til å trekke deg fra pensjonssparingen uten straff ved hjelp av en vanskelighetsfordeling. I følge IRS kan en vanskelighetsfordeling bare gjøres hvis det er et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov, og er begrenset til det beløpet som kreves for å dekke behovet.
En motgangsuttak er en skattepliktig begivenhet, så du får en obligatorisk kildeskatt på 20 prosent tatt ut av sjekken. Du kan ende opp med å skylde mer, avhengig av din totale inntekt for året. Du kan også bli utsatt for 10 prosent straff hvis du er under 55 år.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.