Du kan overføre 401 (k) til Vanguard via nettsiden eller via telefon. Du må sannsynligvis fylle ut papirene fra arbeidsgiveren din, som i de fleste tilfeller vil sende en sjekk direkte til Vanguard. Hvis sjekken blir sendt til deg i stedet, må du sende den til Vanguard innen 60 dager. Ellers blir du underlagt IRS-straffer.
Hvis du flytter penger til Vanguard fra: En arbeidsgiverstøttet plan, for eksempel en 401 (k) eller 403 (b), kan du starte en overgang - vanligvis når du bytter jobb eller går av med pensjon. ... Du kan også overføre verdipapirer i en megler-IRA hos en annen finansinstitusjon til en Vanguard Brokerage IRA.
For å lage en direkte omsetning må en kontoinnehaver be planadministratoren om å utarbeide en sjekk og sende den direkte til nye 401 (k) eller IRA. I IRA-til-IRA-overføringer sender bobestyrer fra den ene planen overføringsbeløpet til bobestyrer fra den andre planen.
En 401 (k) rollover er når du leder overføringen av pengene i 401 (k) planen din til en ny plan eller IRA. IRS gir deg 60 dager fra datoen du mottok en IRA- eller pensjonsplanfordeling for å overføre den til en annen plan eller IRA. Du har bare tillatelse til å overføre hver 12 måneder fra samme IRA.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Kan du rulle en 401 (k) inn i en IRA uten straff? Du kan rulle over penger fra en 401 (k) til en IRA uten bot, men må sette inn dine 401 (k) midler innen 60 dager. Det vil imidlertid være skattekonsekvenser hvis du ruller over penger fra en tradisjonell 401 (k) til en Roth IRA.
Ikke godkjenn sjekken. Når vi mottar sjekken, investerer vi pengene umiddelbart i midlene du har valgt, og sender deg en bekreftelse. Du kan også motta en påminnelse om å navngi mottakere for din IRA.
Når en ansatt velger å forlate jobben, har de muligheten til å rulle over midler. Den ansatte kan velge å rulle kontoen til en annen pensjonsplan eller ta en engangsfordeling.
Dorsainvil anbefaler å sette opp din nye IRA før du trenger å lukke den gamle 401 (k) slik at midler kan settes inn direkte i IRA. Du vil ikke at din gamle arbeidsgiver skal sende deg en sjekk i posten. Mens du har 60 dager til å rulle over penger og unngå skatt, kan en sjekk lett gå tapt, glemmes - eller brukes.
Hvis du savner 60-dagersfristen, beskattes vanligvis den skattepliktige delen av fordelingen - beløpet som kan tilskrives fradragsberettigede bidrag og kontoinntekt. Du kan også skylde 10% tidlig distribusjonsstraff hvis du er under 59½ år.
Nedenfor er årsakene.
Siden 401 (k) er knyttet til arbeidsgiveren din, vil du ikke kunne bidra til det lenger når du slutter i jobben din. Men pengene som allerede er på kontoen er fortsatt dine, og de kan vanligvis bare holde seg på den kontoen så lenge du vil - med et par unntak.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.