Du kan rulle over penger fra en 401 (k) til en IRA uten bot, men må sette inn dine 401 (k) midler innen 60 dager. Det vil imidlertid være skattekonsekvenser hvis du ruller over penger fra en tradisjonell 401 (k) til en Roth IRA.
Å slå sammen flere 401 (k) s og / eller IRAer gjør generelt ting som porteføljeombalansering og obligatoriske uttak av kontoer mye enklere. Når de forlater en jobb, har sparere vanligvis det bedre å flytte en gammel 401 (k) -konto til sin nye arbeidsplassplan i stedet for en IRA, ifølge noen finanseksperter.
Fordi alle 401 (k) -kontoer har samme skattestatus (utsatt skatt), kan de kombineres. Tradisjonelle IRAer er også utsatt til skatt og kan kombineres med en 401 (k) -konto. En Roth IRA er en annen populær pensjonskontotype.
Nedenfor er årsakene.
En 401 (k) kan gi en arbeidsgiverkamp, men en IRA gjør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg enn en 401 (k). En IRA lar deg unngå 10% tidlig uttaksstraff for visse utgifter som høyere utdanning, opptil $ 10.000 for et første boligkjøp eller helseforsikring hvis du er arbeidsledig.
Selv om det ikke er noen IRS-regler mot å ha flere 401 (k) -kontoer, vil du kanskje tenke deg om to ganger. Jo færre kontoer du har, jo lettere er det å administrere pensjonsplanleggingen, og jo mindre papirarbeid vil du ha.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Ja, det kan du, men å ha flere 401 (k) planer som flyter rundt, er ikke en god idé og bør unngås. I løpet av perioden 1994-2014 skilte 25 millioner 401 (k) innehavere seg fra en arbeidsgiver og etterlot seg minst en konto, og flere millioner av disse innehaverne etterlot to eller flere 401 (k) s.
Du kan konsolidere pensjonskontoer ved å overføre penger fra flere kontoer til en etablert IRA-konto (eller til en ny IRA du åpner). Dette kalles en IRA-overføring. Her er flere gode grunner til å konsolidere IRAer, 401 (k) s og andre pensjonskontoer.
Det kan være fornuftig å eie flere IRAer hvis hver IRA har en annen funksjon eller fordel. Siden Roth IRAs tilbyr potensialet for skattefrie utdelinger, kan det være en god ide å legge til penger på den kontoen mens du er i en lavere skattegrense og tror du kan være i en høyere ved pensjonering.
Opprinnelig besvart: Er det mulig å flytte konas 401k til min 401k? Nei, en felles konto er ikke mulig (strengt tatt om 401 (k) og IRA-kontoer). I tillegg må hun ha en distribuerbar begivenhet for å ta ut pengene. Noen planer tillater distribusjon i drift; noen gjør det ikke.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.