Slik velger du investeringer for 401 (k)
Dette er de beste fondvalgene for 401 (k) planer
I mange år har en ofte sitert tommelfingerregel bidratt til å forenkle fordeling av aktiva. Den sier at enkeltpersoner skal ha en prosentandel av aksjer som tilsvarer 100 minus alderen. Så for en typisk 60-åring bør 40% av porteføljen være aksjer.
En generell tommelfingerregel for fordeling av aktiva
For de fleste bør resten være i fast inntekt, med litt kontanter for de på eller i nærheten av pensjon. Hvis du for eksempel er 40 år, innebærer dette at 70% av porteføljen din skal investeres i aksjer, mens de andre 30% i rentebærende inntekt.
Obligasjonsfond
Føderale obligasjoner blir sett på som de sikreste investeringene i markedet, mens kommunale obligasjoner og bedriftsgjeld gir varierende grad av risiko. Obligasjoner med lav avkastning utsetter deg for inflasjonsrisiko, noe som er faren for at inflasjonen vil føre til at prisene stiger med en hastighet som overgår avkastningen på investeringene dine.
Her er fem måter å beskytte 401 (k) reiregg fra et aksjemarkedskrasj.
Å trekke tilbake pensjonspengene dine på 28 er som å lage din egen personlige aksjemarkedskrasj, selv om aksjemarkedet svever. Du betaler 10 prosent tidlig uttaksstraff for penger du tar fra 401 (k) -planen din, pluss eventuelle Roth IRA-inntekter du berører.
Den konservative, risikovillige investoren kan være komfortabel med en 60% aksje- og 40% obligasjonsallokering. En mer aggressiv investor i 40-årene kan være komfortabel med en aksjetildeling på 80%. ... Du kan også inkludere bredt diversifiserte internasjonale aksjefond og REITs i investeringsmiksen.
Du har kanskje hørt om aldersbaserte retningslinjer for fordeling av aktiva som regel 100 og regel 110. Regelen om 100 bestemmer prosentandelen av aksjer du skal ha ved å trekke alderen din fra 100 år. Hvis du for eksempel er 60 år, anbefaler Rule of 100 å holde 40% av porteføljen din i aksjer.
En optimal portefølje er en som minimerer risikoen for et gitt avkastningsnivå eller maksimerer avkastningen for et gitt risikonivå. Hva det betyr er at risiko og avkastning ikke kan sees isolert. Du må ta høyere risiko for å tjene høyere avkastning.
Porteføljen 70/30 hadde en gjennomsnittlig årlig avkastning på 9.96% og et standardavvik på 14.05%. Dette betyr at den årlige avkastningen i gjennomsnitt svingte mellom -4.08% og 24.01%. Sammenlign det med 30/70 porteføljens gjennomsnittlige avkastning på 7.31% og standardavvik på 7.08%.
Vi antar pensjon ved 65 år.
Vanligvis er balanserte porteføljer delt mellom aksjer og obligasjoner, enten likt eller vippet til 60% aksjer og 40% obligasjoner. Balanserte porteføljer kan også ha en liten kontant- eller pengemarkedsdel for likviditetsformål.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.