Iirc fra å lese David Swensens bok årlig rebalansering har vært litt mer effektiv enn halvårlig, og ~ 1% bedre enn kvartalsvis. Så, balanser om hvert år eller halvårlig, og du skal ha det bra.
Generelt er det tilstrekkelig innenfor +/- 5% av målallokering for å opprettholde et ønsket risiko / diversifiseringsnivå. For en typisk portefølje som er investert i ikke-emisjonerte aksjer og obligasjoner, kan dette kreve ombalansering hvert 1. eller 2. år. Mer flyktige instrumenter og eiendeler kan kreve hyppigere ombalansering.
Ombalansering etter fastsatte aktiva mål er en god måte å nærme seg porteføljeavbalansering siden markedene kan endre seg mer i noen tidsperioder enn i andre. En vanlig tommelfingerregel er å balansere på nytt når en fordeling av eiendeler endres mer enn 5% - dvs. hvis en viss delmengde av aksjer endres fra 15% av porteføljen til 20%.
Du ønsker å balansere på nytt ut fra hele porteføljen din, ikke bare en enkelt konto, så jeg vil aldri gjøre dette, men hvis det ikke er noen kostnader involvert, og du ikke har andre investeringer, fortsett å gjøre det. Ja, du burde gjøre det.
Sjekk på en tidsplan, og balanser om noen klasse er av med 10% eller mer av målet (noe som betyr at din 35% store cap er under 31.5%, eller 5% kontanter er mer enn 5.5%). Når du balanserer på nytt, berør så få klasser som mulig for å bringe ting i balanse.
Juster ut fra dine preferanser, men startposisjoner med 1/4 til 1/2 av den totale tildelingen din fungerer bra. Du kan gjøre litt rask matematikk og finne ut hvilken porteføljeprosent du vil tildele til en ny stilling. Lett på det, sakte og stødig.
Så, balanser om hvert år eller halvårlig, og du skal ha det bra.
Husk at aksjer på lang sikt har en betydelig høyere forventet avkastning enn obligasjoner. ... Av denne grunn er det sannsynlig at sannsynligheten for at du balanserer en portefølje av aksjer og obligasjoner vil redusere avkastningen din, og ikke øke dem.
Å balansere porteføljen din alene, uten hjelp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver, krever ikke at du bruker penger.
Bruk skattefremmende pensjonskontoer.
Å ta gevinster i planer som 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer (IRA) vil ikke generere løpende skatt. Derfor kan Ellen være i stand til å gjøre noe av eller hele sin ombalansering, skattefri, ved å flytte fra aksjer til obligasjoner i sin IRA.
"Ombalansering er prosessen med å justere vektene til en portefølje av eiendeler. Ombalansering innebærer periodisk kjøp eller salg av eiendeler i en portefølje for å opprettholde et opprinnelig ønsket nivå av aktivaallokering. La oss for eksempel si at en opprinnelig målfordeling var 50% aksjer og 50% obligasjoner."
Finansplanleggere anbefaler at du balanserer minst en gang i året og ikke mer enn fire ganger i året. En enkel måte å gjøre det på er å velge samme dag hvert år eller hvert kvartal, og gjøre dagen din til å balansere igjen. Ved å gjøre dette vil du distansere deg fra markedets følelser, sa Wray.
Ombalansering er generelt en god ide, siden det er en disiplinert måte å selge høyt og kjøpe lavt. Innen en 401k kan du overføre pengene dine blant de tilgjengelige investeringene og gjøre det uten å utløse skattekonsekvenser (som kan skje på en ikke-pensjonskonto, for eksempel skattepliktig inntekt fra gevinst).
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.