Med mindre du har bedt oss om ikke å holde tilbake skatt, krever skattemyndighetene at vi holder tilbake minst 10% av fordelingen fra tradisjonelle, SEP og ENKELE IRAer. Hvis distribusjonene dine blir levert utenfor U.S., vi må holde tilbake 10% føderal inntektsskatt.
Hvis du tar ut penger fra en tradisjonell IRA før du fyller 59 ½, må du betale 10% skattestraff (med noen få unntak), i tillegg til vanlig inntektsskatt. I tillegg vil IRA-uttaket skattlegges som vanlig inntekt, og kan muligens føre deg til en høyere skatteklasse, og koste deg enda mer.
Ta det totale beløpet for ikke-fradragsberettigede bidrag og del med nåverdien av din tradisjonelle IRA-konto - dette er den ikke-fradragsberettigede (ikke skattepliktige) delen av kontoen din. Deretter trekker du dette beløpet fra nummer 1 for å komme til den skattepliktige delen av din tradisjonelle IRA.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Hvis du tar ut penger fra en individuell pensjonskonto før du er 59 ½ år, får du vanligvis 10 prosent straff for tidlig uttak. Skatten på 10 prosent gjelder i tillegg til den vanlige inntektsskatten ved uttak fra IRAer.
Uttak fra IRA er skattepliktig inntekt, og trygdeytelser kan være skattepliktige. ... Hvis du aldri har gitt noen ikke-fradragsberettigede bidrag til noen av IRA-kontoene dine, regnes alt IRA-uttaket som skattepliktig inntekt.
Alder 59½ år og eldre: Ingen uttaksbegrensninger
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger fra din tradisjonelle IRA uten begrensninger eller straffer.
Uttakene dine fra en Roth IRA er skattefrie så lenge du er 59 ½ eller eldre og kontoen din er minst fem år gammel. Uttak fra tradisjonelle IRAer beskattes som vanlig inntekt, basert på skattegruppen din for året du gjør uttaket.
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer.
Når du tar ut penger fra din IRA eller en arbeidsgiverstøttet pensjonsplan, kan staten din kreve at du holder tilbake inntektsskatt fra utdelingen din. Tilbakeholdelsen din er en forskuddsbetaling av din statlige inntektsskatt som tjener som en kreditt mot ditt nåværende årlige statlige inntektsskatt.
Ni av de statene som ikke skattlegger pensjonsplaninntekt, har rett og slett ingen statlig inntektsskatt i det hele tatt: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRAer eller pensjoner.
Når du når 70 1/2 år, krever IRS at du tar distribusjoner fra en tradisjonell IRA. Mens du fremdeles er fri til å ta ut penger så ofte du vil, krever skattemyndighetene minst ett uttak per kalenderår etter at du har nådd denne alderen. Minimumsbeløpet er basert på forventet levealder og kontoverdien.
Du må generelt begynne å ta uttak fra din IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- eller pensjonsplankonto når du fyller 72 år (70 ½ hvis du når 70 ½ før 1. januar 2020). Roth IRA krever ikke uttak før etter eierens død.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.