Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Skattefrie uttak: Bare Roth IRAer
For å dra nytte av denne skattefrie uttaket, må pengene ha blitt deponert i IRA og holdt i minst fem år, og du må være minst 59½ år gammel. Hvis du trenger pengene før den tid, kan du ta ut bidragene dine uten skattestraff.
Når du fyller 59 år, kan du ta ut et beløp fra IRA uten å måtte betale 10% straff. Imidlertid vil det fortsatt være grunn til inntektsskatt på hvert IRA-uttak. Tradisjonelle IRA-distribusjoner er ikke påkrevd før etter fylte 72 år.
Hvis du tar ut penger fra en tradisjonell IRA før du fyller 59 ½, må du betale 10% skattestraff (med noen få unntak), i tillegg til vanlig inntektsskatt. I tillegg vil IRA-uttaket skattlegges som vanlig inntekt, og kan muligens føre deg til en høyere skatteklasse, og koste deg enda mer.
Bidrag til tradisjonelle IRAer er fradragsberettiget, inntektene blir skattefrie, og uttak er underlagt inntektsskatt. Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget, men uttak er skattefrie hvis eieren har hatt en Roth IRA-konto i minst fem år.
Alder 59½ år og eldre: Ingen uttaksbegrensninger
Når du har fylt 59½ år, kan du ta ut penger fra din tradisjonelle IRA uten begrensninger eller straffer.
Ni av de statene som ikke skattlegger pensjonsplaninntekt, har rett og slett ingen statlig inntektsskatt i det hele tatt: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRAer eller pensjoner.
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer.
Når du tar ut penger fra din IRA eller en arbeidsgiverstøttet pensjonsplan, kan staten din kreve at du holder tilbake inntektsskatt fra utdelingen din. Tilbakeholdelsen din er en forskuddsbetaling av din statlige inntektsskatt som tjener som en kreditt mot ditt nåværende årlige statlige inntektsskatt.
Selv om IRS teller IRA-fordelingen din som inntekt for å bestemme hvor mye skatt du skylder, teller ikke Social Security Administration dem som inntekt.
Det månedlige uttaket ditt fra IRA blir behandlet som skattepliktig inntekt, men du vil motta et skattefradrag for størstedelen av pantelånet ditt, og i hovedsak eliminere inntektsskattekonsekvensene.
Når du når 70 1/2 år, krever IRS at du tar distribusjoner fra en tradisjonell IRA. Mens du fremdeles er fri til å ta ut penger så ofte du vil, krever skattemyndighetene minst ett uttak per kalenderår etter at du har nådd denne alderen. Minimumsbeløpet er basert på forventet levealder og kontoverdien.
En IRA-overføring (eller IRA-overføring) refererer til når du overfører penger fra en individuell pensjonskonto (IRA) til en annen konto. Pengene kan overføres til en annen type pensjonskonto, en meglerkonto eller en bankkonto. ... En IRA-overføring kan gjøres direkte til en annen konto.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.