Mens myke henvendelser kan forekomme uten din viten, for eksempel de irriterende forhåndsgodkjente kredittkorttilbudene du mottar i posten, oppstår harde forespørsler når du søker om et lån, og kreditor vurderer kreditten din før du gir lånet.
Myke henvendelser påvirker ikke kredittpoengene og er ikke synlige for potensielle långivere som kan gjennomgå kredittrapportene dine. De er synlige for deg og vil forbli på kredittrapportene dine i 12 til 24 måneder, avhengig av type.
I følge FICO vil en hard forespørsel fra en utlåner redusere kredittpoengene dine med fem poeng eller mindre. Hvis du har en sterk kreditthistorie og ingen andre kredittproblemer, kan du oppleve at poengene dine faller enda mindre enn det. Fallet er midlertidig.
Generelt har kredittforespørsler liten innvirkning på FICO-poengene dine. For de fleste vil en ekstra kredittforespørsel ta mindre enn fem poeng av FICO-poengene sine. For perspektiv er hele spekteret av FICO Scores 300-850.
En myk kredittsjekk viser den samme informasjonen som en hard henvendelse. Dette inkluderer lånene dine og kredittlinjene, samt betalingshistorikken og eventuelle samlingskontoer, skatterettigheter eller andre offentlige poster i ditt navn.
Hver utlåner har vanligvis en grense for hvor mange henvendelser som er akseptable. Etter det vil de ikke godkjenne deg, uansett hva kredittpoengene dine er. For mange långivere er seks henvendelser for mange til å bli godkjent for et lån eller bankkort.
En måte er å gå direkte til kreditor ved å sende dem et bekreftet brev i posten. Husk å påpeke hvilken henvendelse (eller henvendelser) som ikke var autorisert i brevet ditt, og be om at disse henvendelsene fjernes. Du kan også kontakte de tre store kredittbyråene der den uautoriserte henvendelsen har dukket opp.
Ved å følge noen tips kan du øke poengsummen din med 50 poeng eller mer før årets slutt.
Hvis du finner en uautorisert eller unøyaktig hard henvendelse, kan du sende inn et tvistebrev og be om at byrået fjerner det fra rapporten din. Forbrukerkredittbyråene må undersøke tvisteanmodninger med mindre de finner ut at tvisten din er useriøs. Likevel er ikke alle tvister akseptert etter etterforskning.
Ifølge FICO, "Statistisk sett kan personer med seks henvendelser eller mer på kredittrapportene ha opptil åtte ganger større sannsynlighet for å erklære konkurs enn personer uten henvendelser om rapportene sine."
Myke henvendelser eller myke kreditttrekk
Disse påvirker ikke kredittpoengene og ser ikke dårlige ut for långivere. Faktisk kan långivere ikke se myke henvendelser i det hele tatt fordi de bare vil vises på kredittrapportene du sjekker selv (også kjent som forbrukerinformasjon).
Kredittpoeng kan falle på grunn av en rekke årsaker, inkludert for sen eller ubesvarte betalinger, endringer i kredittutnyttelsesgraden, en endring i kredittmiks, lukking av eldre kontoer (som kan forkorte lengden på kreditthistorikken generelt), eller søke om nye kredittkontoer.
Harde henvendelser fungerer som en tidslinje for når du har søkt om ny kreditt og kan være på kredittrapporten din i to år, selv om de vanligvis bare påvirker kredittpoengene dine i ett år. Avhengig av din unike kreditthistorie, kan harde henvendelser indikere forskjellige ting til forskjellige långivere.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.