BRANN Skattestrategier - Bruk av skattebeskyttede kontoer for førtidspensjonering

1. Hva står for førtidspensjonering?
2. Skal jeg bruke en Roth IRA hvis jeg ønsker å bli pensjonist tidlig?
3. Hva må jeg gjøre for å pensjonere 401k tidlig?
4. Har en Roth IRA mening for førtidspensjonering?
5. Hvordan kan jeg trekke meg tidlig uten straff?
6. Hvor mye taper du hvis du går av med pensjon tidlig?
7. Hvor mye penger trenger du for å pensjonere komfortabelt i en alder av 65 år?
8. Hva er 5-årsregelen for Roth IRA?
9. Hva er ulempen med en Roth IRA?
10. Hvor mye skal jeg ha i løpet av 401k for å pensjonere meg tidlig?
11. I hvilken alder kan du ta ut 401 000 uten straff?
12. Hvor mye penger trenger jeg for å pensjonere meg 60 år?

Hva står for førtidspensjonering?

På den annen side kan aksjefond generere en jevn strøm av kapitalgevinster gjennom hele tiden du eier dem.

• Helsesparingskonto (HSA) ...
• Tradisjonell IRA eller 401 (k) ...
• Eiendom. ...
• Kommunal eller U.S. Egne obligasjoner. ...
• CDer og sparekontoer med høy avkastning.

Bør jeg bruke en Roth IRA hvis jeg vil gå av med pensjon tidlig?

Rådgivere anbefaler tidlig pensjonister å bruke Roth IRAer og skattepliktige kontoer for eiendeler de trenger før 60-årene. Tidlige pensjonister kan konvertere tradisjonelle pensjonskontomidler til en Roth IRA i pensjon når skatteplikten kan være lavere.

Hva må jeg gjøre for å pensjonere 401k tidlig?

Hvis du vil gå av med pensjon før du er 59 ½ år og begynne å ta distribusjoner fra 401 000-planen din, vil du generelt være underlagt en 10% tidlig distribusjonsstraff. Den tidlige fordelingsstraffen er hjørnesteinen i regjeringens kampanje for å motvirke oss fra å plyndre sparepengene våre før våre gyldne år.

Har en Roth IRA mening for førtidspensjonering?

Å stole på Roth IRA-uttak, sammen med midler fra en arbeidsgiverstøttet pensjonsplan og skattepliktige investeringer, kan gjøre det å ta sosial sikkerhet tidlig og potensielt kortvarige fordeler, et mindre presserende behov. De beste grunnene til å bruke en Roth IRA for førtidspensjonering: Bidrag kan trekkes når som helst.

Hvordan kan jeg trekke meg tidlig uten straff?

Et alternativ for å ta tidlige distribusjoner fra en tradisjonell IRA eller for å ta ikke-kvalifiserte Roth IRA-distribusjoner, er å bruke IRSs regel 72 (t) (2), som gjør det mulig for innehavere av pensjonskontoer å unngå å betale 10 prosent straff ved å ta en serie av vesentlig like periodiske betalinger (SEPP) i fem år ...

Hvor mye taper du hvis du går av med pensjon tidlig?

Ved førtidspensjon reduseres en ytelse 5/9 på en prosent for hver måned før normal pensjonsalder, opp til 36 måneder. Hvis antall måneder overstiger 36, reduseres ytelsen ytterligere 5/12 av en prosent per måned.

Hvor mye penger trenger du for å pensjonere komfortabelt i en alder av 65 år?

Hvis de årlige kostnadene dine før pensjonering er $ 50 000, vil du for eksempel ha pensjonsinntekt på $ 40 000 hvis du fulgte 80 prosent tommelfingerregel. Hvis du og din ektefelle vil samle inn $ 2000 i måneden fra sosialforsikring, eller $ 24 000 i året, trenger du omtrent $ 16 000 i året fra besparelsene dine.

Hva er 5-årsregelen for Roth IRA?

Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.

Hva er ulempen med en Roth IRA?

Viktige takeaways

Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.

Hvor mye skal jeg ha i løpet av 401k for å pensjonere meg tidlig?

Men det er betydelig mer, hvis du vil pensjonere deg tidlig. En tommelfingerregel anbefaler at du multipliserer ønsket årlig inntekt ved pensjon med 25 for å komme opp med et sparemål. Så hvis du vil ha $ 50000 i året i 25 år, trenger du $ 1.25 millioner.

I hvilken alder kan du ta ut 401 000 uten straff?

Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer).

Hvor mye penger trenger jeg for å pensjonere meg 60 år?

Pensjonseksperter har tilbudt forskjellige tommelfingerregler om hvor mye du trenger å spare: et sted nær $ 1 million, 80% til 90% av din årlige inntekt før pensjon, 12 ganger lønnen din før pensjonisttilværelsen.