Konvensjonelt lån vs. VA-lån er forsikret av U.S. Department of Veterans Affairs, eller VA. VA låner ikke ut penger; det forsikrer kvalifiserte långivere. ... VA-lån krever heller ikke at låntakere må betale pantelånsforsikring, i motsetning til konvensjonelle lån med mindre enn 20 prosent ned og FHA-lån.
For gjennomsnittlige renter er vinneren: VA-lån
Gjennomsnittlige boliglånsrenter på statlig støttede lån fortsetter å overgå konvensjonelle lån, noe som overrasker mange boligkjøpere. Men VA-lån fører konsekvent bransjen og har lavere gjennomsnittlige renter enn både konvensjonelle og FHA-lån.
konvensjonell finansiering over FHA-finansiering fordi de føler at kjøperen har en bedre økonomisk stilling." ... I disse markedene kan selgere vike unna FHA-kjøpere og i stedet velge å akseptere tilbud fra kjøpere med konvensjonelle lån.
VA-pantelån kommer også med minimumskrav til eiendom som kan ende opp med å tvinge boligselgere til å gjøre mange reparasjoner. Fordi VA-takster kan øke reparasjonskostnadene, nekter selgere av hjemmet noen ganger å godta kjøpstilbud støttet av byråets pantelån.
Høyere totale pantelånsforsikringskostnader. Låntakere betaler en månedlig FHA boliglånsforsikringspremie (MIP) og forhåndslån (UFMIP) på 1.75% på hvert FHA-lån, uavhengig av forskuddsbetaling. En 20% forskuddsbetaling eliminerer behovet for PMI på et konvensjonelt kjøpslån.
En av de store fordelene med VA-lån er at selgere kan betale alle lånerelaterte sluttkostnader. Igjen, de er ikke pålagt å betale noen av dem, så dette vil alltid være et produkt av forhandlinger mellom kjøper og selger.
Du finner også VA-pantsettelsesregler som lukker smutthull som kan tillate at en agent tar gebyrer som ser ut til å være provisjon, selv om de ikke er definert som sådan. Andre kostnader som VA forbyr kjøpere å betale inkluderer: Offentlige avgifter for notarius. Opptaksgebyr (hvis $ 17 eller mer)
Selgere tror ofte også at kjøpere som trenger en lavere forskuddsbetaling, kanskje ikke har råd til reparasjoner av hjemmet. Selgere bekymrer seg for at FHA-kjøpere på grunn av mangel på kontanter kan være mer villige til å gå bort fra et tilbud hvis boliginspeksjonen viser seg noen problemer. For FHA-kjøpere er disse begge grunn til bekymring.
Den største ulempen ved et FHA-lån er imidlertid pantelånsforsikringspremien (MIP), som legger til en kjøpers forhåndskostnader betydelig og til de månedlige kostnadene gjennom hele lånets levetid.
Det er to situasjoner når en selger skal velge et konvensjonelt tilbud fremfor et FHA-tilbud. For det første, hvis eiendommen har sikkerhetsproblemer eller ting som må løses, vil en konvensjonell vurdering være mindre sannsynlig å påpeke disse problemene, mens en FHA-takstmann vil kreve at de blir løst før de stenges.
Hva vil mislykkes i en VA-vurdering? Generelt vil eventuelle synlige helse- eller sikkerhetsproblemer utgjøre et problem i en VA-vurderingsrapport. Du kan ikke lukke et hjem før disse problemene er løst. I noen tilfeller er selgere villige til å dekke kostnadene ved viktige reparasjoner i stedet for å miste salget.
Det korte svaret er “nei.”Det er sant at VA-lån en gang var vanskeligere å lukke - men det er eldgammel historie. I dag har du sannsynligvis omtrent de samme problemene med en kjøper som har denne typen pantelån som alle andre. Og VAs fleksible retningslinjer kan være den eneste grunnen til at kjøperen kan kjøpe huset ditt.
I gjennomsnitt tar det ikke mye lenger tid å stenge et VA-lån enn et konvensjonelt pantelån. Imidlertid kan kvalifiseringsstatus og VA-vurderingsproblemer forsinke et VA-lån betydelig.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.