Med en Roth IRA, bidrar du med dollar etter skatt, pengene dine blir skattefrie, og du kan vanligvis gjøre skatte- og straffefritt uttak etter fylte 59½. Med en tradisjonell IRA bidrar du med dollar før eller etter skatt, pengene dine blir utsatt til skatt, og uttak blir skattlagt som nåværende inntekt etter fylte 59½.
En Roth IRA eller 401 (k) gir mest mening hvis du er trygg på høyere inntekt i pensjon enn du tjener nå. Hvis du forventer at inntekten din (og skattesatsen) blir lavere ved pensjon enn i dag, er det sannsynlig at en tradisjonell konto er bedre.
Viktige takeaways
Roth IRAs tilbyr flere viktige fordeler, inkludert skattefri vekst, skattefrie uttak i pensjon, og ingen nødvendige minimumsfordelinger. En åpenbar ulempe er at du bidrar med penger etter skatt, og det er en større hit på din nåværende inntekt.
Det kan være aktuelt å bidra til både en tradisjonell og en Roth IRA - hvis du kan. Å gjøre det vil gi deg skattepliktige og skattefrie uttaksmuligheter i pensjon. Finansplanleggere kaller dette skattediversifisering, og det er generelt en smart strategi når du er usikker på hvordan skattebildet ditt vil se ut i pensjon.
Fordeler med en Roth IRA
Du får ikke en forhåndsskatt (som du gjør med tradisjonelle IRAer), men bidragene og inntektene dine blir skattefrie. Uttak under pensjon er skattefritt. Det er ingen nødvendige minimumsfordelinger (RMDer) i løpet av livet ditt, noe som gjør Roth IRAs til ideelle formuesoverføringsbiler.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Ja, du kan tape penger i en Roth IRA. De vanligste årsakene til et tap inkluderer: negative markedssvingninger, tidlige uttakssanksjoner og utilstrekkelig tid til å sammensette. Den gode nyheten er at jo mer tid du lar en Roth IRA vokse, desto mindre sannsynlig er det at du taper penger.
Den enkleste måten å unnslippe å betale skatt på en IRA-konvertering er å gi tradisjonelle IRA-bidrag når inntekten din overstiger terskelen for å trekke IRA-bidrag, og deretter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dekket av en pensjonsplan for arbeidsgivere, begrenser IRS IRA-fradragsberettigelse.
Mer i pensjonsplaner
For 2021, 2020 og 2019 kan det totale bidraget du gir hvert år til alle dine tradisjonelle IRAer og Roth IRAer ikke være mer enn: $ 6000 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre), eller.
Roth IRAs har noen store skattefordeler, men å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth gir ikke mening for alle. ... En fordel med en Roth-konvertering er at den kan tillate deg å betale skatt på tradisjonelle IRA-eiendeler nå i stedet for senere hvis du forventer å bli utsatt for en høyere marginalskattesats på veien.
Viktige takeaways. Du kan kanskje bidra til både en Roth og tradisjonell IRA, opp til grensene satt av IRS, som er totalt $ 6000 mellom alle IRA-kontoer i 2020 og 2021. Disse to typene IRAer har også kvalifiseringskrav du må oppfylle.
Hvis du ønsker å maksimere pensjonssparingen, er det flere av de beste Roth IRA-kontoene du bør vurdere:
Generelt, hvis du ikke tjener noen inntekt, kan du ikke bidra til verken en tradisjonell eller en Roth IRA. I noen tilfeller kan ektepar som arkiverer sammen kanskje være i stand til å gi IRA-bidrag basert på skattepliktig kompensasjon som er rapportert om deres felles retur.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.