Med en kortere investeringsperiode bør foreldre til videregående studenter være mer risikovillige når de velger 529 planinvesteringer. Vurder å senke aksjeandelen til 20% eller 30% og investere de resterende 70% til 80% i renteporteføljer som består av obligasjoner, CDer eller pengemarkedsfond.
For å hjelpe disse familiene har vi listet opp seks vanlige måter du kan spare på college, og de største fordelene og ulempene ved hver:
Pietroburgo anbefaler å bytte fra en 80 prosent aggressiv, 20 prosent konservativ investeringsmiks til enten en 50-50 blanding eller en 60 prosent aggressiv, 40 prosent konservativ formel når barnet ditt begynner på ungdomsskolen.
Din ideelle fordeling av eiendeler er en blanding av investeringer, fra mest aggressive til tryggeste, som vil tjene den totale avkastningen over tid du trenger. Blandingen inkluderer aksjer, obligasjoner og kontanter eller verdipapirer i pengemarkedet. Prosentandelen av porteføljen du bruker til hver avhenger av tidsrammen din og din toleranse for risiko.
Best ytelse
Midler fra en 529-plan som ikke brukes til kvalifiserende høyskoleutgifter, er underlagt en straff på 10%, og eventuelle gevinster blir beskattet med foreldrenes marginale skattesats, som kan være så høy som 37% for skatteåret 2020 . Hvis mottakeren av 529-planen mottar et stipend, frafalles 10% -straffen.
En 529-plan kan bety mindre økonomisk støtte.
Den største ulempen med en 529-plan er at høyskoler vurderer det når de bestemmer seg for økonomisk støtte. Dette betyr at barnet ditt kan motta mindre økonomisk støtte enn du ellers trenger.
Roth IRAer
Et annet 529 alternativ for å legge bort penger til college og investere det for en potensielt større avkastning, er å bruke en konto beregnet på pensjon, for eksempel en Roth IRA. Roth IRA er individuelle pensjonskontoer som lar folk spare og investere penger etter skatt.
Sann eller usann: Jeg vil tape pengene hvis barnet mitt ikke går på college eller får stipend og ikke trenger alle pengene. Falsk. Du taper ikke ubrukte penger i en 529-plan. ... Du kan ta ut beløpet for eventuelle stipendier fra 529 uten straff; føderale og statlige inntektsskatter på inntektene gjelder fortsatt.
Her er fem av de 529 beste planene:
Fordeler og ulemper med 529 planer
| Fordeler | Ulemper |
|---|---|
| Føderale skattefordeler, og noen ganger statlige skattefordeler | Må bruke midler til utdanning |
| Lite vedlikehold | Begrensninger på statlige skattefordeler |
| Høye bidragsgrenser | Ingen selvstyrte investeringer |
| Fleksibilitet | Avgifter |
Mange som sparer på college velger 529 planer som investeringsbiler, og det er med god grunn. 529 planer gir skattefordeler som kan hjelpe deg med å tildele enda flere dollar til utdanningskostnader. Det finnes en rekke planer tilgjengelig, og du er ikke begrenset til bare din egen stats plan.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.