Hvis ingen av de ovennevnte unntakene passer til dine individuelle forhold, kan du begynne å ta distribusjoner fra IRA eller 401k uten straff i alle aldre før 59 ½ ved å ta en 72 t tidlig distribusjon. Den er oppkalt etter skattekoden som beskriver den og lar deg ta en serie spesifiserte betalinger hvert år.
CARES Act tilbaketrekning - Med vedtakelsen av CARES Act tidlig i 2020 er det et nytt alternativ tilgjengelig for 401 (k) uttak uten straff: Hvis du blir påvirket av COVID-19 (og listen over virkninger er ganske omfattende), vil du kan trekke opp til $ 100.000 fra 401 (k) -planen din i 2020 uten bot.
En 401 (k) er en pensjonsspareplan, så å dyppe inn i pengene kommer med en 401 (k) uttaksstraff. COVID-respons i 2020 inkluderte et midlertidig løft av straffer for kvalifiserende distribusjoner, men dette er ikke lenger i kraft i 2021.
Innløse 401k mens du fortsatt er ansatt
Du kan ta opp et lån mot det, men du kan ikke bare ta ut pengene. ... Du vil bli utsatt for 10% straff for tidlig uttak, og pengene blir skattlagt som vanlig inntekt. Også, arbeidsgiveren din må holde tilbake 20% av beløpet du utbetaler for skattemessige formål.
Ser han tilbake, sier Nitzsche at avvikling av 401 (k) for å betale kredittkortgjeld er noe han ikke ville gjort igjen. "Det er så skadelig for din langsiktige økonomiske helse og pensjonen," sier han. Mange eksperter er enige om at å utnytte pensjonssparingen tidlig kan ha langsiktige effekter.
Hvis du tar ut penger fra 401 (k) -kontoen din før du er 59 år gammel, må du betale en 10% tidlig uttaksstraff, i tillegg til inntektsskatt, på fordelingen. For noen i skattegraden på 24%, vil en $ 5000 tidlig 401 (k) uttak koste $ 1700 i skatt og straff.
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer. Prøv å tenke på pensjonssparekontoer som en pensjon.
Nedsettelsesfordelinger
En vanskelighetsfordeling er et uttak fra en deltagers valgfrie utsettelseskonto på grunn av et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov, og begrenset til det beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet. Pengene blir skattlagt til deltakeren og blir ikke betalt tilbake til låntakers konto.
Slik minimerer du 401 (k) og IRA-uttaksskatter ved pensjonering:
Her er fem måter å beskytte 401 (k) reiregg fra et aksjemarkedskrasj.
Hvis du tar ut penger fra 401 (k) før du er 59 ½, vurderer skattemyndighetene vanligvis en straff på 10% når du sender inn selvangivelsen. Det kan bety å gi regjeringen $ 1000 av det $ 10.000 uttaket. Mellom skatten og straffen kan din umiddelbare hjemkomst være så lav som $ 7.000 fra den opprinnelige $ 10.000.
Du kan overføre 401 (k) kontosaldoen til en IRA hos et selskap du ønsker. Du betaler ingen skatt hvis du overfører til en IRA, og pengene dine kan bli værende i IRA for senere bruk. Deretter kan du bare ta ut beløp fra IRA slik du trenger det. Du betaler bare skatt på beløpet du tar ut hvert år.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.