Føderal lov forbyr enkelte pantelån å ha forutbetalingsstraffer, som er gebyrer for å betale ned lånet tidlig. ... Hvis långiveren din kan kreve forskuddsbetaling, kan den bare gjøre det de tre første årene av lånet ditt, og straffen er begrenset. Disse beskyttelsene kommer takket være føderal lov.
Et pantelån, også kalt en tidlig utbetalingsstraff, er gebyret som blir belastet hvis du betaler av hovedbalansen din tidlig. Det er vanligvis lik en viss prosentandel av den samlede ubetalte hovedstolsaldoen på utbetalingstidspunktet. Det er flere ulemper med denne typen avgifter.
En forskuddsbetaling er et gebyr som noen långivere krever hvis du betaler av hele eller deler av pantelånet ditt tidlig. Hvis du har en forskuddsstraff, ville du ha godtatt dette når du lukket hjemmet ditt. Ikke alle pantelån har forskuddsbetaling.
Bøter for forskuddsbetaling er gebyrer som långivere kan ha med i vilkårene for å sikre at du betaler en viss rente på lånet ditt før du betaler det. Det kan høres sprøtt ut, men å gjøre ekstra innbetalinger eller betale lånet ditt tidlig kan faktisk koste deg mer på grunn av forutbetalingslån.
Ja, du kan prøve å forhandle det ned, men den beste måten å unngå avgiften helt er å bytte til et annet lån eller en annen utlåner. Siden ikke alle långivere tar samme forskuddsbetaling, må du sørge for å få tilbud fra forskjellige långivere for å finne det beste lånet for deg.
Straffer for forskuddsbetaling kan være lik en prosentandel av et pantelånsbeløp eller tilsvarende et visst antall månedlige rentebetalinger. Hvis du betaler av boliglånet ditt i god tid, kan disse gebyrene øke raskt. For eksempel vil en 3% forskuddsbetaling på et pantelån på $ 250.000 koste deg $ 7500.
1. Det er en stor mulighetskostnad for å betale av pantelånet ditt tidlig. ... En annen mulighetskostnad er å miste sjansen til å investere i aksjemarkedet. Hvis du legger alle ekstra penger mot et utlån, mister du sjansen til å tjene høyere avkastning og dra nytte av sammensatt vekst ved å investere i aksjemarkedet.
Legger til ekstra hver måned
Bare det å betale ytterligere $ 100 per måned mot pantelånet reduserer antall måneder med betalingene. Et 30-årig pantelån (360 måneder) kan reduseres til omtrent 24 år (279 måneder) - dette tilsvarer en besparelse på 6 år!
Hvorfor tar det 30 år å betale $ 150.000 lån, selv om du betaler $ 1000 i måneden? ... Selv om rektor ville bli betalt av i løpet av litt over 10 år, koster det banken mye penger å finansiere lånet. Resten av lånet utbetales i renter.
Del antall måneder som er igjen i pantelånet ditt med 12 og multipliser dette med den første figuren (hvis du har 24 måneder igjen på pantelånet ditt, divider 24 med 12 for å få 2). Multipliser 4000 * 2 = $ 8.000 forskuddsbetaling.
Men så er det ulemper også.
Straffer kan gjelde for en rekke lån, inkludert boliglån, billån, forretningslån og mer. En forskuddsbetaling kan være en betydelig sum penger, så det er viktig å identifisere risikoen (og eventuelle muligheter for å unngå avgifter) når du søker om et lån.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.