Samlet sett er de beste investeringene for Roth IRAs som genererer svært skattepliktig inntekt, det være seg utbytte eller renter, eller kortsiktig kapitalgevinst. Investeringer som gir betydelig langsiktig styrking, som vekstaksjer, er også ideelle for Roth IRAer.
Uttømmende forskning av William Bengen, en finansplanlegger i El Cajon, Cal., foreslår at pensjonister skal ha mellom 50% og 75% av pensjonspengene sine i en diversifisert portefølje av aksjer eller aksjefond i store selskaper. Basert på markedsadferd de siste 70 årene ga den blandingen den beste samlede avkastningen.
Diversifiser for å vinne
Hvis S&P skulle synke, det samme ville verdien av aksjene dine. Vurder å balansere porteføljen din ved å investere i andre opsjoner som obligasjoner, internasjonale selskaper, små selskaper (et annet navn for mindre og aggressivt voksende selskaper) og eiendom (gjennom REITs).
På samme måte, hvis du investerer alle dine Roth IRA-penger i en enkelt aksje, og det selskapet går konkurs, er det mulig at du kan miste alle pengene dine. Selv en ordentlig diversifisert aksjeportefølje kan miste en betydelig del av verdien på kort tid under ugunstige økonomiske forhold.
Svar: Gitt skatteegenskapene til de to typene IRAer, er det generelt bedre å holde investeringer med størst vekstpotensial, vanligvis aksjer, i en Roth, mens eiendeler med mer moderat avkastning, vanligvis obligasjoner, i en tradisjonell IRA.
IRS, fra og med 2021, dekker det maksimale beløpet du kan bidra til en tradisjonell IRA eller Roth IRA (eller en kombinasjon av begge) til $ 6000. Sett på en annen måte, det er $ 500 i måneden du kan bidra gjennom hele året. Hvis du er 50 år eller eldre, tillater skattemyndighetene deg å bidra med opptil $ 7000 årlig (ca. $ 584 i måneden).
Den sier at enkeltpersoner skal ha en prosentandel av aksjer som tilsvarer 100 minus alderen. Så for en typisk 60-åring bør 40% av porteføljen være aksjer. Resten vil bestå av obligasjoner av høy grad, statsgjeld og andre relativt trygge eiendeler.
Her er en siste tommelfingerregel du kan vurdere: minst 20% av inntekten din skal gå til sparing. Mer er bra; mindre kan bety å spare lenger. Minst 20% av inntekten din skal gå til sparing.
Den moderat konservative tildelingen er 25% store aksjer, 5% små selskaper, 10% internasjonale aksjer, 50% obligasjoner og 10% kontante investeringer. Den moderate tildelingen er 35% store aksjer, 10% små selskaper, 15% internasjonale aksjer, 35% obligasjoner og 5% kontante investeringer.
Den første femårsregelen sier at du må vente fem år etter ditt første bidrag til en Roth IRA for å trekke inn inntektene dine skattefritt. Femårsperioden starter den første dagen i skatteåret som du bidro med til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den du trekker deg fra.
Roth IRA årlige bidragsgrense er $ 6000 i 2020 og 2021 ($ 7000 hvis 50 år eller eldre). Hvis du åpner en Roth IRA og finansierer den med $ 6000 hvert år i 10 år, og investeringene dine tjener 6% årlig, vil du ende opp med ca $ 79.000 innen slutten av tiåret.
Det er ingen begrensning på antall IRAer du kan ha. Du kan til og med eie multipler av samme type IRA, noe som betyr at du kan ha flere Roth IRAer, SEP IRAer og tradisjonelle IRAer. Når det er sagt, øker ikke antallet IRAer nødvendigvis beløpet du kan bidra årlig.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.