NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over til en IRA: The Best Providers
401K overføring til tradisjonell IRA
En IRA tilbyr deg flere investeringsalternativer enn en typisk 401k-plan. Dette gir deg mer kontroll og fleksibilitet når du leter etter spesifikke investeringsbiler og samtidig holder kostnadene lave. Den beste måten å gjøre en IRA-overføring på er med en direkte overføring eller overføring av tillitsmann.
En kvalifisert overføring av midler fra en IRA til en annen er en ikke-skattepliktig transaksjon. ... Selv om du ikke er pålagt å betale skatt for denne typen aktiviteter, må du fortsatt rapportere det til Internal Revenue Service. Det er relativt raskt og enkelt å rapportere overføringen - alt du trenger er skjemaene 1099-R og 1040.
Hva er forskjellen mellom en IRA Transfer og en Rollover IRA? Forskjellen er egentlig typen konto som flyttes. I en overføring flytter du vanligvis en IRA til en annen IRA direkte. I en overføring flytter du vanligvis en arbeidsgiver sponset plan til en IRA, og dette kan være direkte eller indirekte.
Den mest sannsynlige måten å miste alle pengene i IRA er ved å ha hele saldoen på kontoen din investert i en enkelt aksje- eller obligasjonsinvestering, og at investeringen blir verdiløs ved at selskapet går ut av virksomheten. Du kan forhindre et totalt tap av IRA-scenario som dette ved å diversifisere kontoen din.
Lær om sikre investeringer
Ingen investeringer er helt trygge, men det er fem (banksparekontoer, CD-er, statspapirer, pengemarkedskontoer og faste livrenter) som anses å være blant de sikreste investeringene du kan eie.
Viktige takeaways. Noen av de viktigste grunnene til å rulle over 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikasjon, lavere avgifter og potensialet for å åpne en Roth-konto. Andre fordeler inkluderer kontantinsentiver fra meglere for å åpne en IRA, færre regler og fordeler ved eiendomsplanlegging.
Overføre 401 (k) til bankkontoen din
Du kan også hoppe over IRA og bare overføre besparelsene på 401 (k) til en bankkonto. For eksempel foretrekker du kanskje å flytte midler direkte til en sjekk- eller sparekonto i banken eller kredittforeningen din.
En 401 (k) kan gi en arbeidsgiverkamp, men en IRA gjør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg enn en 401 (k). En IRA lar deg unngå 10% tidlig uttaksstraff for visse utgifter som høyere utdanning, opptil $ 10.000 for et første boligkjøp eller helseforsikring hvis du er arbeidsledig.
En IRA-overføring (eller overføring) er når du overfører penger fra en IRA-konto til en annen pensjon eller IRA-konto. Overføringer er vanligvis gratis hvis de gjøres til kontoer av samme type. IRA-overføringer må gjøres innen 60 dager for å unngå skattestraff. Nødvendig minimumsfordeling kan ikke rulles over.
Denne overføringstransaksjonen er ikke skattepliktig, med mindre overføringen er til en Roth IRA eller en angitt Roth-konto, men den kan rapporteres på din føderale selvangivelse. Du må ta med det skattepliktige beløpet for en fordeling som du ikke ruller over i inntekt i utdelingsåret.
En tradisjonell (eller rollover) IRA brukes vanligvis til eiendeler før skatt fordi besparelser forblir investert på utsatt skatt, og du ikke skylder noen skatt på selve overføringstransaksjonen. Imidlertid, hvis du ruller eiendeler før skatt til en Roth IRA, skylder du skatt på disse midlene.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.