Ved å refinansiere pantelånet ditt for å betale ned gjeld, kan du redusere renten betydelig på noen av høyrentegjeldene dine. ... Men hvis du har gjeld som det vil ta deg lang tid å betale deg uansett, er det mer fornuftig å bruke et utbetalingsfinansieringslån til å tilbakebetale det.
Refinansiering av boliglån er ikke alltid den beste ideen, selv når boliglånsrentene er lave og venner og kolleger snakker om hvem som hakket til den laveste renten. Dette er fordi refinansiering av et pantelån kan være tidkrevende, dyrt ved avslutning, og vil føre til at utlåner trekker kredittpoengene dine.
En av de første grunnene til å unngå refinansiering er at det tar for lang tid for deg å få tilbake det nye lånets sluttkostnader. Denne tiden er kjent som break-even-perioden eller antall måneder å nå det punktet når du begynner å lagre. På slutten av break-even-perioden kompenserte du fullt ut kostnadene ved refinansiering.
Refinansieringsrisiko
Hvis du bare fokuserer på renten på et nytt pantelån, savner du helhetsbildet. Avslutningskostnadene kan være så lave som hundrevis av dollar og så høyt som flere tusen dollar. For å sikre at du sparer penger, må du sammenligne priser, vilkår, avslutningsgebyrer og poeng.
Dave Ramsey sier: Å refinansiere hjem til stor pris er verdt høyere hver måned. ... Vår nåværende sats er 4.875%, med 28 år igjen av lånet. Vi fant en 15-årig refinansiering på 2.5%, noe som vil øke våre månedlige utbetalinger med rundt $ 200, men vi kan takle det.
Hvis du frigjør kontanter for å betale gjeld, må du låne mer enn utestående pantelån. Ettersom lånet ditt blir større, vil tilbakebetalingen også gjøre. Dette betyr at du kanskje kan betale ned gjeldene dine, men du har da igjen med høyere ombetaling.
Er det verdt å refinansiere for 1 prosent? Å refinansiere for en 1 prosent lavere rente er ofte verdt det. En prosent er et betydelig rentefall, og vil i de fleste tilfeller gi betydelige månedlige besparelser. Hvis du for eksempel slipper hastigheten din 1 prosent - fra 3.75% til 2.75% - kan spare deg $ 250 per måned på et $ 250.000 lån.
Fordi refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån med nye vilkår, begynner du egentlig fra begynnelsen. Du trenger imidlertid ikke velge en periode basert på det opprinnelige lånets løpetid eller gjenværende nedbetalingstid.
Å ta på seg ny gjeld får vanligvis kredittpoengene til å synke, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et annet på omtrent samme beløp, er innvirkningen på kredittpoengene dine minimale.
De fleste långivere lar deg rulle lukkekostnader inn i pantelånet ditt når du refinansierer. Generelt er det ikke et spørsmål om hvilken utlåner som kan tillate deg å rulle lukkekostnader inn i pantelånet. Det handler mer om typen lån du får - kjøp eller refinansier.
Som en generell regel er det ikke fornuftig å refinansiere et pantelån hvis du planlegger å flytte og selge boligen om et par år. Årsaken er at pengene du bruker på forhånd i sluttkostnader vil overstige det lille beløpet du sparer i løpet av de neste 24 - 36 månedene (med lavere rente og betalinger).
Akkurat som med det opprinnelige pantelånet, jo høyere kredittpoeng, desto bedre er prisen. De fleste långivere krever en kredittpoeng på 620 for å refinansiere til et konvensjonelt lån. Hvis du har et konvensjonelt lån, må du kvalifisere deg som om du kjøpte huset for første gang.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.