4 måter å bruke livsforsikring i eiendom planlegging. Livsforsikring kan bidra til å skaffe midler til å betale eiendomsskatt og tilbyr velstandsbeskyttende fordeler ved å gi en effektiv måte å overføre formue til dine begunstigede.
En ugjenkallelig livsforsikrings tillit er ideell for noen med en stor eiendom som vil bli tvunget til å betale eiendomsskatt fordi eiendommen deres overstiger den nåværende føderale skattefritaket på $ 5300000 i 2015. Ved å bruke en ugjenkallelig livsforsikring kan fondene fra stiftelsen brukes til å betale eiendomsskatten.
Livsforsikring kan spille en viktig rolle i en boplan fordi forsikringsinntektene kan regnes med for å gi likviditet når det er behov for det. Med riktig planlegging kan forsikringspenger betale utgifter som eiendomsskatt og holde andre eiendeler intakte. ... Inntektene kan brukes til å betale eiendomsskattregningen.
I henhold til eiendomsskattereglene blir livsforsikring inkludert i det skattepliktige boet ditt hvis enten: Boet ditt er mottakeren av forsikringsutbyttet, eller. Du hadde visse økonomiske eierrettigheter (kalt "hendelser av eierskap") i politikken ved din død (eller innen tre år etter at du døde).
En eiendomsplan er en omfattende plan som inkluderer dokumenter som er effektive i løpet av livet ditt, samt andre dokumenter som ikke er i kraft før du døde. ... Et testamente beskriver hvor du vil at eiendelene dine skal gå ved din død, og hvem du vil tjene som verge for dine mindreårige barn.
Noen advokater kan utarbeide en enkel testamente eller fullmakt for så lite som $ 150 eller $ 200. I gjennomsnitt kan erfarne advokater belaste $ 250 eller $ 350 per time for å utarbeide mer sofistikerte eiendomsplaner. Du kan bruke flere tusen dollar på å jobbe med en slik advokat.
Overlevelseslivsforsikring er forskjellig ved at det er en policy som er skrevet på to liv. Imidlertid må begge forsikrede dø før en dødsytelse blir utbetalt - med andre ord først etter at den andre forsikrede dør. Av denne grunn blir livsforsikring etterlatt ofte referert til som nest-til-dø livsforsikring.
Hvis å ha livsforsikringsdødsfordeler inkludert i det skattepliktige boet ditt, vil føre til et dødsskatteslag, er skatteplanleggingsløsningen å sette opp en ugjenkallelig livsforsikringsselskap for å eie politikken. Tilliten betaler deretter premiene, og dødsfordelene går til den du oppgir som tillitsmottakere.
En uigenkallelig livsforsikrings tillit (ILIT) er en tillit som ikke kan oppheves, endres eller modifiseres etter opprettelse. ... Når giveren har bidratt med eiendel eller livsforsikringsdødsfordeler til tilliten, kan de ikke endre vilkårene for tilliten eller gjenvinne noen av eiendommene som holdes innenfor.
Livsforsikringspoliser blir bare en del av et bo hvis forsikringseieren instruerer forsikringsselskapet om å betale boet ved sin død, eller hvis de unnlater å nevne en begunstiget. ... Hvis boet er mottaker av polisen, krever de fleste stater at forsikringsselskapet betaler skifteretten direkte.
Livsforsikringsinntektene du mottar som mottaker på grunn av den forsikredes død, er vanligvis ikke inkludert i bruttoinntekt, og du trenger ikke å rapportere dem. Imidlertid er enhver rente du får skattepliktig, og du bør rapportere den som mottatt rente. Se Emne 403 for mer informasjon om interesse.
Kan kreditorer ta penger fra dødsstønaden? Hvis dødsstønaden blir utbetalt til dine begunstigede og du har utestående gjeld, kan kreditorer ikke svinge inn og ta ut livsforsikringsutbetalingen fra dem. Livsforsikring er generelt beskyttet mot tilgang utenfor fra alle som ikke er oppført i polisen.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.