10 IRA-regler som alle burde vite
10-ÅRS REGEL. En av de store endringene i SECURE Act var eliminering av IRA-strekningen for de fleste ikke-ektefeller. Det ble erstattet med "10-årsregelen", som sier at de arvede IRA-midlene (eller Roth IRA) må trekkes tilbake innen utløpet av tiårsperioden etter IRA-eierens død.
Fra og med 2020, for IRAer som går til de fleste ikke-ektefelle begunstigede (ikke inkludert mindreårige barn av eieren, kronisk syke eller funksjonshemmede, de som er mindre enn 10 år yngre, og ordentlig utarbeidet "gjennomsiktig" tillit), må hele IRA være distribuert innen utgangen av det tiende året etter eierens død.
Den mest sannsynlige måten å miste alle pengene i IRA er ved å ha hele saldoen på kontoen din investert i en enkelt aksje- eller obligasjonsinvestering, og at investeringen blir verdiløs ved at selskapet går ut av virksomheten. Du kan forhindre et totalt tap av IRA-scenario som dette ved å diversifisere kontoen din.
Rask oppsummering av IRA-regler
Du fyller 70½ år etter 31. desember 2019, så du er ikke pålagt å ta minstedistribusjon før du fyller 72 år. Du fylte 72 år 1. juli 2021. Du må ta din første RMD (for 2021) innen 1. april 2022, med påfølgende RMDs 31. desember årlig deretter.
Først identifisert av psykologen John Hayes i 1989 og snart godkjent av andre psykologer, sier regelen at en person må holde ut med å lære og praktisere et håndverk eller disiplin i omtrent 10 år før han eller hun kan få et gjennombrudd.
En arvelig IRA er en IRA som åpnes når du arver en skattefordelt pensjonsplan (inkludert en IRA eller en pensjonssponsert plan som en 401 (k)) etter eierens død. En arving må vanligvis flytte eiendeler fra den opprinnelige eierens konto til en nylig åpnet IRA i arvingenes navn.
En av de viktigste fordelene ved å anta en IRA, i motsetning til å arve den, er at du ikke trenger å umiddelbart begynne å ta årlige fordelinger. Du slipper å ta penger ut av antatt IRA før 1. april etter at du fyller 70 1/2, i henhold til IRS-regelverket.
Når den gjenlevende ektefellen velger det arvelige IRA-alternativet og går bort før du starter RMD, må neste generasjon mottakere begynne RMD innen utgangen av året etter den gjenlevende ektefellenes død, men de kan bruke sin egen forventede levealder for å beregne disse RMDene.
En 401 (k) kan gi en arbeidsgiverkamp, men en IRA gjør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg enn en 401 (k). En IRA lar deg unngå 10% tidlig uttaksstraff for visse utgifter som høyere utdanning, opptil $ 10.000 for et første boligkjøp eller helseforsikring hvis du er arbeidsledig.
Beskytt pensjonspenger mot markedsvolatilitet
La oss starte med Roths ulemper.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.