Det er tre hovedmåter finansielle rådgivere tjener penger: Kundegebyr, vanligvis belastet enten på timebasis eller i prosent av klientformuen under forvaltning. Provisjoner for visse finansielle transaksjoner, for eksempel salg av forsikringsprodukter eller kjøp og salg av verdipapirer.
Det er tre måter finansielle rådgivere får betalt: Kun rådgivere tar betalt et årlig, timebasert eller fast gebyr. Provisjonsbaserte rådgivere betales gjennom investeringene de selger. Avgiftsbaserte rådgivere tjener en kombinasjon av et gebyr pluss provisjoner.
Hvordan velge riktig finansiell rådgiver
Finansielle rådgivere i Edward Jones blir først og fremst kompensert på rett provisjonsbasis. De får betalt ved å selge kunder finansielle produkter som genererer provisjonsinntekter til firmaet og seg selv. De fleste finansielle rådgivere i meglerforhandlerindustrien får lønn etter omtrent samme modell.
Det er fire grunnleggende kompensasjonsmodeller for finansielle planleggere: eiendeler under forvaltning, eller AUM, en times eller fast avgift for utført arbeid, en retainermodell eller en provisjonsbasert modell. Det er ikke en riktig modell for alle, så målet er å finne modellen som passer for deg.
Topp årlig basiskompensasjon hos regionale meglerforhandlere og wirehus varierer fra $ 140 000 for finansielle rådgivere ved UBS, hvis produksjon i 2017 vil være $ 400 000, til $ 1 105 000 for Raymond James & Tilknytter økonomiske rådgivere hvis produksjon i år treffer $ 2 millioner, ifølge en ny undersøkelse fra publikasjonen On ...
Men hvis du forsømmer økonomien din, er det sannsynligvis verdt det å ansette en formuesrådgiver. Tid er penger, og det koster å forsinke gode økonomiske avgjørelser eller forlenge fattige, som å ha for mye penger eller å utsette en eiendomsplan.
Ja, CFP er verdt investeringen - et faktum jeg kan bevitne fordi jeg bruker en - men ikke hvilken som helst. Hvis han skulle pensjonere seg, ville det være vanskelig å finne en erstatning fordi det i økonomi så vel som i livet handler om forhold: Den rette CFP må bokstavelig talt være den rette personen.
En finansplanlegger er en profesjonell som hjelper selskaper og enkeltpersoner med å lage et program for å oppfylle langsiktige økonomiske mål. Finansiell rådgiver er et bredere begrep for de som hjelper deg med å administrere pengene dine, inkludert investeringer og andre kontoer.
Mens noen eksperter sier at en god tommelfingerregel er å ansette en rådgiver når du kan spare 20% av årlig inntekt, anbefaler andre å skaffe deg en når din økonomiske situasjon blir mer komplisert, for eksempel når du mottar en arv fra en forelder eller du vil for å øke pensjonsmidlene dine.
Ikke bare det, men ved å fjerne ansvaret for dine egne investeringer, taper du også mye penger i AVGIFTER. Gebyrene du betaler til en finansiell rådgiver, virker kanskje ikke så mye, men det er enorme penger på lang sikt. Selv et gebyr på 2% kan utslette en betydelig mengde av din fremtidige velstandsbygging.
Generelt krever finansielle rådgivere et fast gebyr på $ 1500 til $ 2500 for engangsopprettelse av en full økonomisk plan, eller omtrent 1% av forvaltede eiendeler for løpende porteføljeforvaltning. Selvfølgelig varierer gebyrsatser og kompensasjonsstrukturer fra rådgiver til rådgiver.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.