Her er seks grunner til at et 401 (k) lån ofte er en dårlig idé.
Du ender med å sette bidragene på vent
Alt dette vil til slutt sette skatteutsatt pensjonssparing på vent. Å låne penger fra en 401k-konto kan redusere mengden formue man ellers kunne ha generert.
Ikke alle arbeidsgivere tillater lån fra planen. Det er en grense for hvor mye du kan låne. Du kan miste investeringsgevinster fra pengene du tok ut. Du kan føle deg bundet til arbeidsgiveren din lenger enn du vil.
Et lån lar deg låne penger fra pensjonssparingen og betale tilbake til deg selv over tid, med renter - lånebetalingen og rentene går tilbake til kontoen din. Et uttak fjerner penger permanent fra pensjonssparingen for øyeblikkelig bruk, men du må betale ekstra skatt og mulige straffer.
Å låne fra 401k teller ikke mot din DTI
Selv om 401k-lånet er en ny månedlig forpliktelse, teller långivere ikke den forpliktelsen mot deg når du analyserer gjeld til inntekt. Långiveren anser ikke betalingen på samme måte som det ville være en bilbetaling eller studielånbetaling.
Når du har nådd pensjonsalderen, kan du begynne å ta ut midler fra 401 (k) uten å få noen straffer. På dette tidspunktet kan ikke arbeidsgiveren eller fondsforvalteren nekte å gi deg pengene i fondet, verken som en engangsfordeling eller som like periodiske utbetalinger.
Å motta et lån fra 401 (k) er ikke en skattepliktig hendelse med mindre lånegrensene og tilbakebetalingsreglene er brutt, og det har ingen innvirkning på kredittvurderingen din. Forutsatt at du betaler tilbake et kortsiktig lån etter planen, vil det vanligvis ikke ha liten innvirkning på fremdriften din.
Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, betraktes det som mislighold, og du blir beskattet av utestående saldo, inkludert en tidlig uttaksstraff hvis du ikke er minst 59 ½ år gammel. ... Du har ingen fleksibilitet i å endre betalingsbetingelsene for lånet ditt.
Hvis du har tatt opp et lån mot 401 (k) sparekontoen din og mistet jobben din, kan det generere en uventet skatteregning. Og at lånte penger kan forvandles til en skattepliktig fordeling som kommer med en tidlig uttaksstraff. ...
Skattemyndighetene tillater strafffrie uttak fra pensjonskontoer etter 59 ½ år og krever uttak etter fylte 72 år (disse kalles Nødvendige minimumsfordelinger, eller RMDer). Det er noen unntak fra disse reglene for 401ks og andre kvalifiserte planer. Prøv å tenke på pensjonssparekontoer som en pensjon.
Nedsettelsesfordelinger
En vanskelighetsfordeling er et uttak fra en deltagers valgfrie utsettelseskonto på grunn av et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov, og begrenset til det beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet. Pengene blir skattlagt til deltakeren og blir ikke betalt tilbake til låntakers konto.
Et 401 (k) lån bør brukes som en siste utvei; du har sannsynligvis bedre alternativer. ... Det er et relativt lavrentelånsalternativ som noen bruker til å konsolidere kredittkortgjeld - det vil si å ta et gunstigere lån for å betale flere kredittkortsaldoer med høy rente.
401 (k) lån rapporteres ikke på din føderale selvangivelse med mindre du misligholder lånet ditt, på hvilket tidspunkt det blir en "fordeling" og er underlagt reglene for tidlig uttak. Fordelinger tatt fra 401 (k) før 59 1/2 år beskattes som vanlig inntekt og er underlagt 10% straff for tidlig uttak.
Ingen har kommentert denne artikkelen ennå.